Bígí macánta le híoc as iasacht de réir a chéile, mí i ndiaidh míosa, braithim mar mhuilinn tráchta gan deireadh. Déanann tú d'íocaíocht, ach is ar éigean a bhogann an t-iarmhéid. Go háirithe ag tús téarma iasachta, mothaíonn sé go bhfuil tú ag íoc ús den chuid is mó, ní ar an iasacht féin.
I gcás daoine nó gnólachtaí áirithe, ní oireann an stíl aisíocaíochta sheasta, mhall sin dá gcuid spriocanna. Tá solúbthacht ag teastáil uathu anois, agus tá siad sásta déileáil leis an gcothromaíocht iomlán níos déanaí. Sin an áit a dtagann aisíocaíocht piléar i bhfeidhm.
Nuair nach n-Oibríonn Iasachtaí Amúchta Caighdeánacha duitse
Samhlaigh go bhfuil tosaithe á rith agat. Tá a fhios agat go mbeidh ioncam mór agat ag teacht i gceann dhá bhliain, ach faoi láthair, tá airgead tirim agat. Nó b'fhéidir go bhfuil tú ag infheistiú i dtionscadal eastáit réadaigh nach ndíolfaidh go dtí an bhliain seo chugainn. Ní dhéanann íocaíochtaí míosúla príomhshuime ciall faoi láthair.
Chuirfeadh iasacht thraidisiúnta brú ar do shreabhadh airgid nuair is gá duit gach dollar a fhás. Éilíonn iasachtaí caighdeánacha amúchta íocaíochtaí comhsheasmhacha príomhshuime agus úis ón gcéad lá, cibé acu a thacaíonn do shreabhadh airgid leis nó nach dtacaíonn.
Sin an fáth gur féidir le haisíocaíocht piléar a bheith ina shábháil tarrthála. Coinníonn sé do chuid íocaíochtaí gearrthéarmacha níos ísle agus brúnn sé an t-aisíoc mór amach anseo nuair is fearr a bheidh tú in ann é a láimhseáil.
Tuiscint ar Aisíocaíocht Bullet
Is ionann iasacht aisíocaíochta le piléar go díreach: in ionad an iasacht a íoc de réir a chéile le himeacht ama, déanann tú íocaíochtaí beaga (nó uaireanta ús-amháin) le linn théarma na hiasachta agus ansin cuireann tú “an piléar” ar íocaíocht mhór amháin cnapshuime den phríomhshuim iomlán ag an deireadh.
Coinníonn tú níos mó de do chuid airgid le linn shaolré na hiasachta, agus ní gá duit a bheith buartha faoin aisíocaíocht iomlán ach amháin nuair a bheidh an iasacht aibithe.
Conas a Oibríonn Aisíocaíocht Bullet
Faigh méid socraithe ar iasacht Nuair a thógann tú amach iasacht urchair, tosaíonn tú trí mhéid socraithe airgid a fháil ar iasacht, abair $100,000. Murab ionann agus iasacht thraidisiúnta ina dtosaíonn an aisíocaíocht láithreach agus ina n-áirítear cuid den phríomhshuim, coinníonn iasacht urchair rudaí simplí ag an tús.
Le linn théarma an iasachta Le linn shaolré an iasachta, a d’fhéadfadh a bheith dhá nó trí bliana, bíonn dhá phríomhrogha agat de ghnáth:
- Ná íoc ach an t-ús gach mí: Déanann tú íocaíochtaí míosúla níos lú nach gclúdaíonn ach an t-ús. Coinníonn sé seo do shreabhadh airgid solúbtha toisc nach bhfuil tú ag scoráil ar an bpríomhoide le linn théarma na hiasachta.
- Ná híoc aon rud go dtí an deireadh: Ligeann roinnt iasachtaí piléar duit gach íocaíocht a chur siar go dtí deireadh an téarma. Tá sé seo níos rioscaí ach is féidir leis a bheith úsáideach mura bhfuil aon sreabhadh airgid agat go luath ach a bheith ag súil le suim mhór airgid níos déanaí.
Ag aibíocht Nuair a thagann an iasacht chun aibíochta, rud a chiallaíonn go dtagann deireadh leis an téarma iasachta, íocann tú an méid bunaidh iomlán a fuair tú ar iasacht in aon íocaíocht mhór amháin. Ag baint úsáide as ár sampla, d’íocfá an $100,000 ar fad ag an am céanna.
Éagsúlachtaí eile I gcásanna áirithe, d’fhéadfadh go mbeadh íocaíochtaí beaga tréimhsiúla ag teastáil ó iasachtóirí le linn théarma an iasachta a théann i dtreo táillí nó príomhshuim pháirteach, ach fanann an príomhstruchtúr mar a chéile: tagann an fhreagracht airgeadais is mó ag an deireadh.
Is féidir leis an socrú seo oibriú go hálainn do dhaoine nó do ghnólachtaí atá ag súil le híocaíocht mhór, ach teastaíonn pleanáil chúramach chun géarchor airgid a sheachaint nuair a bhíonn an iasacht dlite.
Sampla Fíor-Domhain
Samhlaigh go bhfaigheann tú iasacht le hurchair dhá bhliain ar $200,000 le ráta úis bliantúil 6%.
- Íocaíochtaí míosúla úis: Gach mí, ní íocann tú ach an t-ús ar an iasacht. Ag 6%, is ionann sin agus $1,000 in aghaidh na míosa ($200,000 x 0.06 roinnte ar 12 mhí).
- Ag deireadh 24 mí: Nuair a shroicheann an iasacht aibíocht, ní mór duit an príomhshuim iomlán $200,000 a aisíoc in aon íocaíocht amháin.
Tá an struchtúr seo iontach má tá sé beartaithe agat maoin infheistíochta a dhíol, íocaíocht mhór gnó a fháil, nó má tá a fhios agat go mbeidh airgead suntasach agat amach anseo. Go dtí an lá pá mór sin, ní gá duit ach íocaíochtaí úis níos lú a chlúdach, ag coinneáil do bhuiséad ó lá go lá níos solúbtha.
Mar sin féin, is bogadh contúirteach é mura n-éiríonn le d’íocaíocht ionchasach nó mura gcuirtear moill air. Gan an $200,000 iomlán ar láimh agus tú in aibíocht, seans go mbeidh tú féin ag scramadh le haghaidh roghanna athmhaoinithe nó níos measa, agus tú ag mainneachtain ar an iasacht.
Go hachomair, is féidir le hiasachtaí urchair spás anála a thairiscint inniu ach éilíonn siad smacht láidir airgeadais agus straitéis scoir shoiléir don lá amárach.
Aisíocaíocht Bullet Vs. Amúchadh
Anois, déanaimis féachaint ar conas a théann aisíocaíocht piléar in aghaidh iasachtaí amúchta traidisiúnta.
| Gné | Aisíocaíocht Urchair | Iasacht Amúchta |
|---|---|---|
| Aisíocaíocht Phríomhoide | Cnapshuim ag aibíocht | De réir a chéile le himeacht ama |
| Íocaíochtaí Míosúla | Níos ísle (ús amháin nó íosta) | Níos airde (príomh + leas) |
| Solúbthacht Sreabhadh Airgid | Ard le linn théarma na hiasachta | Solúbthacht níos ísle, eis-sreabhadh seasta |
| Riosca ag Aibíocht | Ard - íocaíocht mhór dlite go léir ag an am céanna | Íseal - íocaíochtaí rialta beaga |
| Maith thú | Maoiniú gearrthéarmach, infheistíochtaí idirlinne | Ceannacháin fadtéarmacha (tithe, gluaisteáin) |
| Samplaí | Iasachtaí droichead, roinnt bannaí, smeacháin eastát réadach | Morgáistí, iasachtaí gluaisteán, iasachtaí pearsanta |
Buntáistí agus Míbhuntáistí Aisíocaíocht Bullet
Son:
- Íocaíochtaí níos ísle le linn théarma na hiasachta
- Bainistíocht níos fearr ar shreabhadh airgid
- Ideal le haghaidh infheistíochtaí le híocaíochtaí amach anseo
CONS:
- Riosca mór mura féidir leat an íocaíocht balún a chlúdach
- D’fhéadfadh go mbeadh gá le hathmhaoiniú nó le sócmhainní a dhíol
- D’fhéadfadh iasachtóirí rátaí úis níos airde a ghearradh chun riosca a fhritháireamh
Nuair a Bhaineann Aisíocaíocht Urchair le Ciall
Tá tú ag súil le hioncam mór sa todhchaí nó díolachán sócmhainne Is iontach an rud é aisíocaíocht urchair má tá a fhios agat go bhfuil airgead ag teacht chun cinn cibé acu as réadmhaoin a dhíol, brabúis ghnó a airgeadú, nó móríocaíocht eile atá i gceist.
In ionad brú a chur ar do shreabhadh airgid reatha, gheobhaidh tú iasacht anois agus aisíocann tú níos déanaí nuair a thagann an t-airgead mór.
Tá maoiniú gearrthéarmach ag teastáil uait chun bearna a líonadh B'fhéidir go bhfuil tú ag fanacht le mórchonradh a dhúnadh, le seoladh táirge chun an margadh a bhaint amach, nó le hinfheistíocht chun íoc as.
Is féidir le hiasachtaí urchair cabhrú leat costais oibriúcháin a chlúdach le linn na bearna sin gan ualach mór a chur ort le híocaíochtaí míosúla príomhshuime.
Teastaíonn uait eis-sreafaí airgid thirim a íoslaghdú go sealadach chun infheistíocht a dhéanamh i ngnó nó i bhfás réadmhaoine Má tá airgead á chur agat chun gnó a fhás, maoin a fhorbairt nó infheistíocht a scálaiú, tá gach dollar san áireamh.
Ligeann iasachtaí aisíocaíocht urchair duit níos mó airgid a choinneáil i do phóca inniu, rud a thugann an breosla duit chun infheistíocht a dhéanamh agus fás sula ndéileálann tú leis an aisíocaíocht níos déanaí.
Mar shampla, is minic a úsáideann forbróirí iasachtaí piléar chun tionscadail tógála a mhaoiniú. Críochnaíonn siad an tionscadal, díolann siad an foirgneamh, agus úsáideann siad na fáltais díolacháin chun an iasacht a íoc.
Sampla eile: Úsáideann infheisteoirí struchtúir aisíocaíochta piléar le haghaidh bannaí. Faigheann siad íocaíochtaí úis rialta agus ansin aisíocann siad príomhshuim an bhanna ina iomláine nuair a aibíonn an banna.
Rudaí le bheith ag faire amach dóibh
Bíodh straitéis scoir agat Tá sé seo ríthábhachtach. Teastaíonn plean soiléir, réalaíoch uait maidir le conas a aisíocfaidh tú an tsuim chnapshuime nuair a bheidh sé dlite. Cibé acu ó dhíol, athmhaoiniú, nó imeacht mór ioncaim eile atá sé, ná fág faoi sheans é. Gan phlean scoir láidir, tá an baol ann go mainneoidh tú.
Pleanáil le haghaidh athmhaoinithe Mura dtagann an íocaíocht a bhfuiltear ag súil léi isteach in am, d’fhéadfadh athmhaoiniú a bheith mar phlean cúltaca duit. Ach níl aon ráthaíocht ann go bhfuil athmhaoiniú ann go háirithe má athraíonn dálaí an mhargaidh nó do staid airgeadais phearsanta, mar sin bíodh straitéis teagmhais réidh agat.
Bí ag faire amach do rátaí úis Is minic a bhíonn rátaí úis níos airde ag baint le hiasachtaí urchair ná iasachtaí traidisiúnta mar gheall ar an riosca breise don iasachtóir. Ríomh costas iomlán an iasachta i gcónaí, ní hamháin na híocaíochtaí míosúla, ionas go mbeidh a fhios agat cad atá á shíniú agat i ndáiríre.
Léigh an cló beag Tagann téarmaí agus coinníollacha le gach comhaontú iasachta. Bí ag faire amach do phionóis réamhíocaíochta, táillí i bhfolach, agus ceanglais shonracha maidir le cad a tharlaíonn má bhíonn tú déanach nó má mhainníonn tú. Bíodh a fhios agat go díreach cad atá tú ag aontú leis ionas nach mbeidh tú gafa gan choinne níos déanaí.
Smaointe Deiridh
Níl aisíocaíocht urchair do gach duine. Is uirlis iontach é má tá plean soiléir agat agus na bealaí chun an chnapshuim deiridh a chlúdach. Ach gan straitéis, d’fhéadfadh strus tromchúiseach airgeadais a bheith mar thoradh air nuair a bhíonn an “bullet” sin dlite.
I gcás úinéirí gnó, infheisteoirí, agus fiontraithe a bhfuil gá acu le seomra análaithe anois agus a bhíonn ag súil le lá pá mór níos déanaí, is féidir le hiasachtaí aisíocaíocht piléar a bheith ina bhealach cliste chun airgead tirim a bhainistiú agus deiseanna a thapú.
Cosúil le haon uirlis airgeadais, braitheann rath ar an gcaoi a n-úsáideann tú é. Tuig na rioscaí, bíodh plean daingean agat, agus cinntigh go n-oibríonn an t-am ar do shon.
Agus má tá sé gach líne suas? Is féidir leat iasacht aisíocaíocht piléar a dhéanamh ag obair cosúil le charm.