Ceadú Morgáiste Tapa: Do Threoir maidir le Próiseas Iasachta Baile Tapa agus Saor ó Strus

Cuireann fanacht seachtainí le haghaidh ceadú morgáiste draenáil ar do sceitimíní agus cuireann sé am luachmhar amú. Tuilleann tú próiseas morgáiste tapa a laghdaíonn an ró-bhiúrócraiteacht agus a thugann níos gaire do do theach nua níos tapúla thú. Sa treoir seo, gheobhaidh tú leideanna agus cleasanna maidir le ceadú morgáiste tí chun cabhrú leat iarratas morgáiste sruthlínithe a nascleanúint go héasca.

Tuiscint a fháil ar an Amchlár um Cheadú Morgáiste Tapa

Cad atá le Súil leis i bPróiseas Morgáiste Tapa

Féadann an próiseas traidisiúnta ceadaithe morgáiste 30-45 lá a thógáil ón iarratas go dtí an dúnadh. I gcás go leor ceannaitheoirí tí, cruthaíonn an tréimhse feithimh seo strus agus imní gan ghá. Tá sé mar aidhm ag próiseas tapa ceadaithe morgáiste an tréimhse ama seo a ghiorrú go suntasach, uaireanta chomh beag le 10-14 lá.

Áirítear leis an amlíne morgáiste caighdeánach:

• Réamhcheadú: 1-3 lá

• Measúnú tí: 3-10 lá

• Fo-scríobh: 3-7 lá

• Ullmhúchán deiridh: 1-3 lá

• Lá deiridh: 1 lá

Nuair a dhéanann tú iarratas ar mhorgáiste sruthlínithe, gearrann iasachtóirí na tréimhsí ama seo trí theicneolaíocht fheabhsaithe, foireann dhíograiseach, agus nósanna imeachta simplithe.

Buntáistí a bhaineann le Próiseáil Thapa Morgáiste

Tá roinnt buntáistí ag baint le ceadú morgáiste tapa a lorg:

1. Buntáiste iomaíoch i margaí te

2. Laghdú ar strus agus ar éiginnteacht

3. Coigilteas costais féideartha ar thithíocht shealadach

4. Amchlár bogadh isteach níos tapúla

5. Muinín feabhsaithe díoltóra i do thairiscint

Is fiú an t-ullmhúchán breise is gá do go leor ceannaitheoirí tithe an suaimhneas intinne a bhaineann le próiseas morgáiste tapa.

Ullmhúchán: An Eochair chun Morgáiste a Fhaomhadh go Tapa

Ag Eagrú Do Dhoiciméadachta Airgeadais

Is é bunús aon phróisis thapa iasachta morgáiste ná do dhoiciméid a bheith réidh sula ndéanann tú iarratas. Cruthaigh fillteán (fisiciúil nó digiteach) ina bhfuil:

• Dhá bhliain de thuairisceáin chánach

• Slipeanna pá le déanaí (le 30 lá anuas)

• Foirmeacha W-2 ó dhá bhliain anuas

• Ráitis bhainc ó na 2-3 mhí dheireanacha

• Ráitis chuntais infheistíochta

• Doiciméid aitheantais

• Cruthúnas ar fhoinsí ioncaim bhreise

• Stair íocaíochta morgáiste nó cíosa reatha

Trí na doiciméid seo a ullmhú roimh ré, cuireann tú deireadh le ceann de na cúiseanna is coitianta le moilleanna morgáiste: páipéarachas neamhiomlán.

Do Scór Creidmheasa a Sheiceáil agus a Fheabhsú

Tá ról ríthábhachtach ag do scór creidmheasa i luas cheadú morgáiste agus i dtéarmaí iasachta araon. Glac na céimeanna seo 3-6 mhí ar a laghad sula ndéanann tú iarratas:

1. Iarr do thuairiscí creidmheasa saor in aisce ó na trí bhiúró

2. Cuardaigh agus díospóid aon earráidí

3. Íoc iarmhéideanna cárta creidmheasa (déan iarracht úsáid faoi bhun 30% a bhaint amach)

4. Seachain cuntais chreidmheasa nua a oscailt

5. Déan gach íocaíocht billí in am

Bíonn ceanglais íosta scór creidmheasa ag go leor iasachtóirí dá gcuid rianta formheasa is tapúla. De ghnáth, má tá scór os cionn 740 agat, cáilíonn tú do na hamanna próiseála is tapúla agus na rátaí is fearr.

Ag Sábháil le haghaidh Íocaíocht Shuntasach Éarlais

Cé go gceadaíonn roinnt clár iasachta íocaíochtaí tosaigh ísle, is féidir le níos mó airgid le cur síos do phróiseas ceadaithe a bhrostú. Íocaíocht tosaigh níos mó:

• Laghdaíonn sé riosca an iasachtóra

• D’fhéadfadh sé deireadh a chur leis an ngá atá le hárachas morgáiste príobháideach

• Is minic a bhíonn cinntí fóirscríbhneoireachta níos tapúla mar thoradh air

• Is féidir leis cabhrú le laigí féideartha eile i d’iarratas a fhritháireamh

Déan iarracht 20% ar a laghad de phraghas sprioc do thí a shábháil, cé gur féidir le go leor clár formheasa morgáiste tapa oibriú le híocaíochtaí tosaigh 10-15% chomh maith.

Ag Roghnú an Iasachtóra Cheart le haghaidh Próiseála Tapa

Taighde a dhéanamh ar Thréimhsí Ama um Cheadú Iasachtóirí

Ní hionann luas próiseála gach iasachtóra morgáiste. Déan taighde ar iasachtóirí féideartha trí:

• Léamh léirmheasanna ar líne ag díriú ar amanna ceadaithe

• Ag iarraidh moltaí ó do ghníomhaire eastáit réadaigh

• Ag seiceáil suíomhanna gréasáin iasachtóirí le haghaidh faisnéise faoina n-amanna próiseála

• Glaoch go díreach ar iasachtóirí le fiosrú faoina roghanna faofa morgáiste tapa

Déanann roinnt iasachtóirí cláir dhúnadh tapa a mhargú go sonrach, agus d'fhéadfadh próisis chaighdeánacha a bheith ag cuid eile a thógann i bhfad níos faide.

Iasachtóirí Ar Líne vs. Bainc Thraidisiúnta

Nuair is tosaíocht í an luas, smaoinigh ar na difríochtaí seo:

Iasachtóirí Ar Líne:

• Is minic a bhíonn níos mó uathoibrithe agus próiseas digiteach i gceist

• Féadfaidh sé go mbeidh iarratais ar fáil 24/7

• De ghnáth bíonn córais uaslódála doiciméad sruthlínithe acu

• Is féidir amanna ceadúcháin níos tapúla a thairiscint uaireanta

Bainc Traidisiúnta:

• Cúnamh pearsanta a sholáthar

• D’fhéadfadh go mbeadh fo-scríobh níos solúbtha ann do chustaiméirí atá ann cheana féin

• Is minic a thairgeann siad sochair bunaithe ar chaidreamh

• D’fhéadfadh próisis cheadaithe níos casta a bheith ann

Is iomaí ceannaitheoir tí a fhaigheann amach go dtugann bróicéirí morgáiste bealach meánach, ag soláthar seirbhís phearsantaithe agus ag an am céanna tú a nascadh le hiasachtóirí le próisis thapa.

Réamhcheadú vs. Réamhcháiliú

Tá sé ríthábhachtach an difríocht idir na téarmaí seo a thuiscint le go mbeidh próiseas tapa ceadaithe morgáiste agat:

Réamhcháilíocht:

• Meastachán tapa, neamhfhoirmiúil ar a bhféadfá a bheith incháilithe dó

• Bunaithe ar fhaisnéis féinthuairiscithe

• Gan seiceáil creidmheasa ná fíorú

• Ní an-úsáideach chun an ceadú deiridh a bhrostú

Réamhchead:

• Iarratas foirmiúil le seiceáil creidmheasa

• Fíorú ioncaim agus sócmhainní

• Gealltanas scríofa ó iasachtóir

• Luasghéaraíonn sé go suntasach an próiseas formheasa deiridh

Roghnaigh réamhcheadú i gcónaí nuair a bhíonn luas tábhachtach. Is féidir le réamhcheadú láidir an t-am a thógann sé chun an ceadú deiridh a laghdú faoi laethanta nó fiú seachtainí.

Sruthlíniú an Phróisis Iarratais

Iarratais Mhorgáiste Digiteacha

Cuireann go leor iasachtóirí ardáin iarratais dhigiteacha ar fáil anois ar féidir leo an próiseas a bhrostú go mór:

• Uaslódáil doiciméid go díreach ó do ríomhaire nó ó do ghuthán

• Nochtuithe ríomhshínithe agus páipéarachas eile

• Rianaigh stádas feidhmchláir i bhfíor-am

• Faigh fógraí láithreacha nuair is gá tuilleadh eolais

Cuireann na hardáin seo deireadh le moilleanna poist agus laghdaíonn siad am próiseála daonna, rud a chuireann le taithí cheadú morgáiste níos tapúla.

Freagairt Thapa d’Iarratais Iasachtóirí

Nuair a bheidh d’iarratas curtha isteach, bí réidh le freagairt láithreach d’aon iarratais ar fhaisnéis bhreise:

1. Coinnigh do ghuthán in aice láimhe agus seiceáil ríomhphoist go minic

2. Socraigh fógraí le haghaidh glaonna nó teachtaireachtaí ó d’iasachtóir

3. Rochtain a bheith agat ar do fhillteán doiciméad i gcónaí

4. Tuig gur féidir le moilleanna beaga fiú ar do fhreagra laethanta a chur leis an bpróiseas

Is minic a thugann iasachtóirí atá ag obair ar cheadú tapa morgáistí tús áite d’iarratais a fhaigheann freagraí pras thar iarratais a bhfuil iarratais faisnéise ar feitheamh orthu.

Ag Obair le Bróicéir Morgáiste

Is féidir le bróicéir morgáiste eolach luas suntasach a chur le do cheadú trí:

• Ag meaitseáil tú le hiasachtóirí ar a dtugtar próiseáil thapa

• Ag cabhrú leat pacáiste iarratais iomlán a ullmhú

• Aghaidh a thabhairt ar bhrataí dearga féideartha sula ndéantar iad a chur isteach

• Ag abhcóideacht ar son d’iarratais le fo-scríbhneoirí

• Bainistiú cumarsáide idir na páirtithe uile

I gcás ceannaitheoirí tí den chéad uair nó iad siúd a bhfuil staideanna airgeadais casta acu, is féidir le saineolas bróicéara a bheith thar a bheith luachmhar chun ceadú morgáiste a fháil go tapa.

Ag Nascleanúint Bacainní Féideartha

Fíorú Ioncaim Féinfhostaíochta

Is minic a bhíonn scrúdú breise le déanamh ar iasachtaithe féinfhostaithe le linn an phróisis morgáiste. Chun rudaí a bhrostú:

• Ullmhaigh tuairisceáin chánach gnó dhá bhliain ar a laghad

• Bíodh ráitis bhrabúis agus caillteanais réidh agat

• Cuir ráitis bhainc ghnó san áireamh

• Oibrigh le cuntasóir chun pictiúr soiléir airgeadais a chruthú

• Smaoinigh ar mhíniú gairid a scríobh ar do mhúnla gnó

Is féidir le bheith réamhghníomhach maidir leis na ceanglais bhreise seo moilleanna suntasacha a sheachaint ar cheadú do mhorgáiste.

Breithnithe maidir le Measúnú Maoine

Is minic gur bac mór sa phróiseas morgáiste é an measúnú tí. Chun moilleanna a íoslaghdú:

1. Roghnaigh iasachtóirí a bhfuil foirne measúnaithe inmheánacha nó tiomnaithe acu

2. Fiafraigh faoi chláir tharscaoilte measúnaithe le haghaidh maoine cáilitheacha

3. Smaoinigh ar iasachtóirí a thairgeann measúnuithe deisce nó tiomána-by

4. Bí solúbtha agus an chuairt mheasúnaithe á sceidealú

5. Cinntigh go bhfuil an mhaoin inrochtana agus inláimhsithe

Cuireann roinnt clár iarratais morgáiste sruthlínithe maithiúnais mheasúnaithe ar fáil anois bunaithe ar phróifílí creidmheasa láidre agus cóimheasa ísle iasachta-le-luach.

Ag Déileáil le Saincheisteanna Creidmheasa

Má tá fadhbanna creidmheasa ar eolas agat, tabhair aghaidh orthu go díreach:

• Mínithe i scríbhinn a thabhairt maidir le fadhbanna creidmheasa san am atá thart

• Cuir doiciméadacht san áireamh a thaispeánann réiteach na bhfadhbanna

• Smaoinigh ar chomhshínitheoir a chur leis más iomchuí

• Cuardaigh iasachtóirí atá speisialaithe i do chás ar leith

• Bí macánta faoi dhúshláin seachas a bheith ag súil nach dtabharfar faoi deara iad

Cuireann trédhearcacht faoi shaincheisteanna creidmheasa cosc ​​ar iontas le linn fo-scríobh, rud atá riachtanach le haghaidh próiseas iasachta morgáiste tapa.

Na Céimeanna Deiridh chun Dúnadh

Glan-le-Dúnadh agus Ullmhúchán Deiridh

Nuair a gheobhaidh d’iasacht ceadú deiridh, gheobhaidh tú fógra “soiléir le dúnadh”. Chun an luas a choinneáil:

• Sceideal do dhúnadh a luaithe is féidir

• Athbhreithnigh do Nochtadh Deiridh láithreach nuair a gheobhaidh tú é

• Ullmhaigh do chistí deiridh (de ghnáth trí aistriú sreinge)

• Comhlánaigh aon scrúdú deiridh riachtanach ar an maoin

• Bailigh an t-aitheantas riachtanach don lá deiridh

Tarlaíonn go leor moilleanna sa chéim dheireanach seo, mar sin tá sé ríthábhachtach fanacht eagraithe chun d’amlíne thapa formheasa morgáiste a choinneáil.

Roghanna Dúnta Lá Céanna

Cuireann roinnt iasachtóirí dúnadh an lá céanna nó an lá dár gcionn ar fáil anois tar éis an cheadú deiridh:

• Dúnadh digiteach le nótaireacht iargúlta

• Gníomhairí dúnta soghluaiste a thagann chuig do shuíomh

• Coinní deiridh réamh-sceidealaithe ar oscailt

• Nósanna imeachta maoinithe luathaithe

Fiafraigh faoi na roghanna seo go luath sa phróiseas má tá dúnadh thar a bheith gasta tábhachtach duit.

Leanúint suas i ndiaidh an Chríochnaithe

Fiú tar éis an dúnta, tá cúpla céim fágtha chun do thuras tapa ceadaithe morgáiste a chríochnú:

1. Deimhnigh gur maoiníodh d’iasacht i gceart

2. Fíoraigh go bhfuil d’fhaisnéis íocaíochta tosaigh ceart

3. Socraigh íocaíochtaí uathoibríocha más mian leat

4. Stóráil do dhoiciméid deiridh go slán

5. Déan obair leantach ar aon chuntas eascró a bunaíodh

Trí aire a thabhairt do na sonraí seo go pras, seachnófar deacrachtaí amach anseo le do mhorgáiste nua.

Leideanna maidir le Ceadú Iasachta Baile i gcás Cásanna Speisialta

Luasghéarú Iasachtaí VA agus FHA

Tá cáil ar iasachtaí atá urraithe ag an rialtas cosúil le roghanna VA agus FHA as próiseáil níos moille, ach is féidir leat iad a bhrostú:

• Roghnaigh iasachtóirí a bhfuil ranna iasachta rialtais tiomnaithe acu

• Cuardaigh iasachtóirí “VA Automatic” nó “FHA Direct Endorsement”

• Bíodh gach doiciméad míleata nó incháilitheachta réidh roimh ré

• Smaoinigh ar íoc as measúnú práinneach más féidir

• Oibrigh le gníomhairí eastáit réadaigh atá eolach ar na cineálacha iasachta seo

Is féidir leis an iasachtóir ceart iasachtaí faoi thacaíocht an rialtais a dhéanamh beagnach chomh tapa le roghanna traidisiúnta.

Rianú Mear ar Iasacht Jumbo

De ghnáth bíonn gá le scrúdú níos mine ar iasachtaí móra (iad siúd a sháraíonn teorainneacha traidisiúnta) ach is féidir iad a bhrostú fós:

• Ullmhaigh le haghaidh ceanglais dhoiciméadaithe níos déine

• Bíodh cúlchistí airgid shuntasacha doiciméadaithe agat

• Smaoinigh ar íocaíochtaí síos níos mó chun riosca a laghdú

• Cuardaigh cláir iasachta jumbo speisialaithe

• Oibrigh le hiasachtóirí a bhfuil taithí acu i do raon praghsanna

Cuireann roinnt iasachtóirí préimhe próiseáil VIP ar fáil d’iasachtaithe ollmhóra, rud a laghdaíonn amanna formheasa go suntasach.

Breithnithe maidir le Maoin Infheistíochta

Agus ceadú morgáiste tapa á lorg agat le haghaidh maoine infheistíochta:

• Táthar ag súil le híocaíochtaí síos níos airde a sholáthar

• Bíodh doiciméid ioncaim cíosa agat más infheidhme

• Ullmhaigh pleananna mionsonraithe le haghaidh úsáid na maoine

• Smaoinigh ar oibriú le hiasachtóirí atá dírithe ar infheistíocht

• Bí réidh le do straitéis infheistíochta a mhíniú

Is minic a bhíonn próisis sruthlínithe ag iasachtóirí atá speisialaithe i maoin infheistíochta atá deartha d’infheisteoirí a bhfuil taithí acu.

Teicneolaíocht ag Feabhsú Luas Morgáiste

Córais Fho-scríbhneoireachta Uathoibrithe

Braitheann iasachtóirí morgáiste nua-aimseartha go mór ar chórais uathoibrithe fo-scríbhneoireachta (AUS) a dhéanann:

• Déan anailís ar shonraí feidhmchláir i soicindí seachas laethanta

• Caighdeáin mheasúnaithe comhsheasmhacha a sholáthar

• Sainaithin iarratais atá incháilithe le haghaidh próiseála sruthlínithe

• Laghdaigh earráid dhaonna agus claontacht

• Ceadaigh ceaduithe coinníollach le doiciméadacht íosta

Is minic a théann iarratas láidir a fhaigheann ceadú AUS tríd an bpróiseas i bhfad níos tapúla ná ceann a bhfuil fo-scríobh de láimh ag teastáil ina leith.

Ríomhdhúnadh agus Nótaireacht Chianda

Tá réabhlóid déanta ar na céimeanna deiridh de dhúnadh morgáiste trí:

• Ardáin sínithe doiciméad leictreonacha

• Nótaireacht iargúlta ar líne i go leor stát

• Taifeadadh digiteach ar dhoiciméid morgáiste

• Coinní deiridh fíorúla

• Aistrithe leictreonacha cistí slána

Is féidir leis na dul chun cinn teicneolaíochta seo an próiseas dúnta a laghdú ó laethanta go huaireanta i go leor cásanna.

Aipeanna Morgáiste Soghluaiste

Cuireann go leor iasachtóirí aipeanna soghluaiste ar fáil anois a thacaíonn le ceadú tapa morgáiste trí ligean duit:

• Uaslódáil doiciméid trí ghrianghraif a thógáil le do ghuthán

• Seiceáil stádas an iarratais am ar bith

• Déan teagmháil dhíreach le do fhoireann iasachta

• Faigh fógraí brú faoi ghníomhartha riachtanacha

• Comhlánaigh tascanna agus tú ar an mbóthar

Is féidir le húsáid éifeachtach na n-uirlisí seo laethanta a bhaint de d’amlíne ceadaithe.

Conclúid: Cothromaíocht idir Luas agus Cáilíocht

Níor cheart go gcuirfeadh an t-iarracht ar cheadú morgáiste tapa isteach ar cháilíocht théarmaí d’iasachta ná ar do fholláine airgeadais. Agus tú ag iarraidh morgáiste tapa a fháil, cuimhnigh:

• B’fhéidir nach dtagann an ráta is ísle leis an bpróiseas is tapúla

• Is féidir le deifir botúin nó sonraí neamhaird a bheith mar thoradh orthu uaireanta

• Tá an iasacht cheart níos tábhachtaí ná an iasacht is tapúla

• Is fiú moilleanna beaga féideartha a bheith ag obair le gairmithe iontaofa

• Is é do shláinte airgeadais fhadtéarmach an sprioc deiridh

Trí ullmhúchán críochnúil, roghnú straitéiseach iasachtóra, cumarsáid thapaidh, agus úsáid chúramach na teicneolaíochta a chomhcheangal, is féidir leat próiseas morgáiste tapa agus téarmaí iasachta den scoth a bhaint amach a fhreastalóidh go maith ort sna blianta amach romhainn.

Ba cheart go gcuideodh na leideanna maidir le ceadú morgáiste tí sa treoir seo leat dul trí phróiseas casta le muinín agus éifeachtúlacht. Tá do theach nua ag fanacht leat, agus leis an gcur chuige ceart i leith do mhorgáiste, beidh tú ag oscailt an dorais níos luaithe ná mar a cheapfá.