Tá rátaí morgáiste tite ar ais go leibhéil nár fhacthas le beagnach trí bliana, rud a thugann deis nua do cheannaitheoirí agus d’athmhaoinitheoirí. Má tá tú ag fanacht le do bhogadh a dhéanamh, d’fhéadfadh na hathruithe seo do straitéis ceannaigh tí a athmhúnlú. Déanaimis miondealú ar a bhfuil ag tiomáint rátaí an lae inniu agus conas is féidir leat tú féin a shuíomh don mhargadh is fearr. Más náisiúnach eachtrach thú atá ag iarraidh tosú le maoiniú eastáit réadaigh sna Stáit Aontaithe, Tá réitigh ag Nadlan Capital Group atá tógtha duitse.
Tuiscint a fháil ar an Timpeallacht Ráta Morgáiste Reatha
Cad atá na huimhreacha ag insint dúinn faoi láthair
Tá an margadh morgáiste ag bogadh ar bhealach atá ina dea-scéal fíor do cheannaitheoirí. De réir Freddie Mac, bhí an ráta morgáiste seasta 30 bliain ar an meán ag 6.09% an tseachtain seo, síos beagán ó 6.11% an tseachtain roimhe sin. Tá an ráta is ísle 52 seachtaine ag 6.06%, rud a chiallaíonn go bhfuilimid an-ghar do na rátaí is fearr atá feicthe againn le beagnach trí bliana.
Chuaigh an ráta morgáiste seasta 15 bliana níos ísle freisin, ag meán de 5.44%, síos ó 5.50% an tseachtain roimhe sin. Is athruithe suntasacha iad seo, agus léiríonn siad scéal níos leithne faoin áit a bhfuil an geilleagar ag dul.
Chuir Sam Khater, príomh-eacnamaí Freddie Mac, an méid seo a leanas in iúl: “Treisithe ag fás láidir eacnamaíoch, margadh saothair soladach, agus rátaí morgáiste ag na rátaí is ísle le trí bliana, leanann inacmhainneacht tithíochta ag feabhsú go suntasach. Tá aird go leor ceannaitheoirí tí ionchasacha tarraingthe ag na tosca seo, rud a spreag gníomhaíocht iarratais cheannaigh níos airde ná bliain ó shin.”
Is fiú aird a thabhairt ar an bpointe deireanach sin. Tá níos mó ceannaitheoirí ag teacht isteach sa mhargadh. Má bhí tú i do shuí ar an taobhlíne, seo an t-am chun tuiscint a fháil ar a bhfuil i gceist leis na huimhreacha seo do do chás pearsanta.
Breathnú Níos Dlúithe ar Rátaí Morgáiste an Lae Inniu
Bunaithe ar na sonraí morgáiste is déanaí ó Zillow, seo mar a sheasann rátaí morgáiste reatha le haghaidh ceannacháin tí:
-
30 bliain socraithe: 5.87%
-
20 bliain socraithe: 5.80%
-
15 bliain socraithe: 5.44%
-
5/1 ARM: 6.01%
-
7/1 ARM: 6.00%
-
VA 30 bliain: 5.36%
-
VA 15 bliain: 4.95%
-
5/1 VA: 4.93%
Is meáin náisiúnta iad seo atá slánaithe go dtí an céadú cuid is gaire. Braithfidh do ráta pearsanta ar fhachtóirí a bhaineann go sonrach le do phróifíl airgeadais, agus pléifimid iad seo go luath.
I gcás náisiúnaigh choigríche, ní bhíonn iasachtaí VA ar fáil go ginearálta, ach tá na roghanna morgáiste seasta 30 bliain agus seasta 15 bliana fós ar fáil go forleathan trí na comhpháirtithe iasachta cearta.
Conas a Oibríonn Rátaí Morgáiste: Miondealú i dTeanga Shimplí
Bunúsacha na Rátaí Seasta agus Inchoigeartaithe
Más rud é gur duine nua thú i gcúrsaí maoinithe eastáit réadaigh sna Stáit Aontaithe, is gá duit tuiscint a fháil ar an gcaoi a rátaí morgáiste Is í an obair bunús an chinnidh chliste a dhéanamh.
Is é ráta úis morgáiste an táille a ghearrann iasachtóir ort as airgead a fháil ar iasacht. Léirítear é mar chéatadán de mhéid d’iasachta. Tá dhá phríomhchatagóir ann: rátaí seasta agus rátaí inchoigeartaithe.
A morgáiste ar ráta seasta Cuireann sé seo do ráta úis i bhfeidhm ar feadh shaolré iomlán an iasachta. Má fhaigheann tú morgáiste seasta 30 bliain ag 6%, fanann an ráta sin ag 6% ar feadh na 30 bliain go léir, mura ndíolann tú nó mura ndéanann tú athmhaoiniú. Tugann sé seo intuarthacht duit, rud atá thar a bheith luachmhar d’infheisteoirí atá ag bainistiú sreabhadh airgid thar ilmhaoine nó airgeadraí.
An morgáiste ráta inchoigeartaithe (ARM) Tosaíonn sé le ráta seasta ar feadh tréimhse tosaigh, agus ansin déantar coigeartú tréimhsiúil air bunaithe ar dhálaí an mhargaidh. Mar shampla, coinníonn ARM 5/1 do ráta seasta ar feadh cúig bliana agus ansin déantar coigeartú air uair sa bhliain ar feadh na 25 bliain atá fágtha. Is féidir le ARManna a bheith tarraingteach nuair a bhíonn rátaí ard agus nuair a mheastar go dtitfidh siad, ach bíonn níos mó éiginnteachta ag baint leo.
Ag tús d’iasachta, téann an chuid is mó de d’íocaíocht mhíosúil i dtreo úis. Le himeacht ama, athraíonn an t-iarmhéid sin, agus téann níos mó de d’íocaíocht i dtreo na príomhshuime, arb é an méid iarbhír a fuair tú ar iasacht.
Cad a spreagann rátaí morgáiste suas nó síos?
Tá roinnt fachtóirí a mbíonn tionchar acu ar do ráta morgáiste faoi do smacht. Níl cinn eile.
Fachtóirí ar féidir leat a rialú:
-
Do scór creidmheasa: Tugann iasachtóirí luach saothair as scóir níos airde le rátaí níos ísle. Má tá do scór faoi bhun 700, is féidir leat na mílte euro a shábháil le linn shaolré d’iasachta má oibríonn tú chun é a fheabhsú sula ndéanann tú iarratas.
-
Do chóimheas fiachais-le-ioncaim (DTI): Déanann sé seo comparáid idir d’íocaíochtaí fiachais míosúla agus d’ioncam comhlán míosúil. Tugann DTI níos ísle le fios do iasachtóirí gur iasachtaí ísealriosca thú.
-
D'íocaíocht tosaigh: Laghdaíonn níos mó airgid a chur síos riosca an iasachtóra, rud a chiallaíonn go minic go mbíonn ráta níos fearr agat.
-
Ag siopadóireacht timpeall: Ní thairgeann gach iasachtóir na rátaí céanna. Is féidir difríocht mhór a dhéanamh trí thairiscintí ó bhainc, comhair chreidmheasa, agus iasachtóirí morgáiste speisialaithe a chur i gcomparáid.
Fachtóirí nach bhfuil smacht agat orthu:
Tá ról mór ag an ngeilleagar níos leithne i socrú morgáiste reatha rátaí. Nuair a bhíonn an geilleagar láidir, is gnách go n-ardóidh rátaí chun iasachtaí agus caiteachas a mhoilliú. Nuair a lagaíonn an geilleagar, titeann rátaí chun iasachtaí a spreagadh agus fás a spreagadh. Cuireann margaí bannaí, sonraí fostaíochta, agus beartas an Chúlchiste Feidearálaigh go léir leis an gcothromóid seo.
Is sampla maith é an tseachtain seo. Thit toradh bannaí go luath sa tseachtain, agus ansin mhéadaigh siad go géar tar éis tuarascáil fostaíochta níos láidre ná mar a bhíothas ag súil leis Dé Céadaoin. Laistigh de lá, bhí an margadh tar éis an nuacht sin a ionsú agus tháinig téarnamh ar na torthaí. Níor athraigh rátaí morgáiste mórán dá bharr, rud a léiríonn cé chomh tapa is féidir leis na margaí seo athrú.
Morgáiste Seasta 30 Bliain vs. Morgáiste Seasta 15 Bliana: Cé acu Ceann atá Ceart Duit?
Briseadh Síos na gComhbhabhtálacha
Is iad an dá chineál iasachta is coitianta a chasfaidh tú orthu ná an morgáiste seasta 30 bliain agus an morgáiste seasta 15 bliana. Glasálann an dá cheann do ráta don téarma iomlán, ach freastalaíonn siad ar spriocanna airgeadais difriúla.
An morgáiste seasta 30 bliain Is é an rogha is mó tóir sna Stáit Aontaithe ar chúis mhaith. Tá na híocaíochtaí míosúla níos ísle toisc go bhfuil tú ag scaipeadh an iasachta thar thréimhse níos faide. Fágann sé seo go bhfuil sé níos éasca sreabhadh airgid a bhainistiú, go háirithe d’infheisteoirí ar mian leo costais mhíosúla a choinneáil intuartha. Is é an chomhbhabhtáil ná go n-íocann tú ráta úis níos airde ná mar a dhéanfá le téarma níos giorra, agus toisc go gcarnaíonn ús thar 30 bliain, tá do chostas úis iomlán i bhfad níos airde.
An morgáiste seasta 15 bliain Tagann ráta úis níos ísle agus tréimhse aisíocaíochta i bhfad níos giorra leis. Tógálann tú cothromas níos tapúla agus íocann tú i bhfad níos lú in ús iomlán. Is é an míbhuntáiste ná go bhfuil d’íocaíochtaí míosúla níos airde, ós rud é go bhfuil tú ag aisíoc an méid iasachta céanna i leath an ama.
Seo bealach simplí le smaoineamh air: tá an morgáiste 30 bliain níos inacmhainne ó mhí go mí, agus tá an morgáiste 15 bliana níos saoire san fhadtréimhse.
I gcás infheisteoirí coigríche, is minic a bhraitheann an rogha cheart ar do straitéis infheistíochta. An bhfuil tú dírithe ar shreabhadh airgid míosúil? D’fhéadfadh an téarma socraithe 30 bliain freastal níos fearr ort. An bhfuil tú ag pleanáil maoin a shealbhú go fadtéarmach agus más mian leat an t-ús iomlán a íoctar a íoslaghdú? D’fhéadfadh an téarma socraithe 15 bliana a bheith fiú an gealltanas míosúil níos airde.
Rátaí Athmhaoinithe Morgáiste an Lae Inniu
An am maith é anois le hathmhaoiniú?
Tá athmhaoiniú morgáiste ina ábhar spéise dáiríre de réir mar a tháinig laghdú ar rátaí. Seo iad na rátaí athmhaoinithe reatha bunaithe ar na sonraí morgáiste is déanaí ó Zillow:
-
30 bliain socraithe: 6.05%
-
20 bliain socraithe: 6.02%
-
15 bliain socraithe: 5.52%
-
5/1 ARM: 6.21%
-
7/1 ARM: 6.32%
-
VA 30 bliain: 5.61%
-
VA 15 bliain: 5.40%
-
5/1 VA: 5.07%
Tabharfaidh tú faoi deara go bhfuil rátaí athmhaoinithe beagán níos airde ná rátaí ceannaigh. Is gnách é seo, cé nach amhlaidh atá i gcónaí. Tá an bhearna ann toisc go mbíonn próifíl riosca beagán difriúil ag baint le hathmhaoiniú d’iasachtóirí.
Mar sin, cathain a bhíonn ciall le hathmhaoiniú? Molann go leor saineolaithe airgeadais athmhaoiniú nuair is féidir leat ráta a fháil atá 1% go 2% ar a laghad níos ísle ná do ráta morgáiste reatha. Deir daoine eile go mbraitheann sé go hiomlán ar do spriocanna, cé chomh fada agus a bheartaíonn tú fanacht sa mhaoin, agus cibé an bhfuil na coigiltis níos mó ná costais deiridh an iasachta nua.
Má tá ráta 7% nó níos airde socraithe agat le cúpla bliain anuas, d’fhéadfadh rátaí morgáiste reatha deis fhíor a thabhairt duit chun d’íocaíocht mhíosúil a ísliú agus do chostas úis iomlán a laghdú.
Inacmhainneacht Tithíochta: Cad a Chiallaíonn sé do Cheannaitheoirí Inniu
Athrú sa Mhargadh
Is ábhar mór imní do cheannaitheoirí le blianta beaga anuas inacmhainneacht tithíochta. Bhrúigh praghsanna tithe ag ardú in éineacht le rátaí úis arda go leor ceannaitheoirí ionchasacha amach as an margadh. Tá an titim reatha sna rátaí ag athrú an phictiúir sin.
Nuair a thiteann rátaí, titeann an íocaíocht mhíosúil ar an méid iasachta céanna. Ciallaíonn sé sin gur féidir le ceannaitheoirí níos mó tí a íoc leis an mbuiséad míosúil céanna, nó gur féidir leo a n-ualach airgeadais ar theach a bhí á bhreithniú acu cheana féin a laghdú.
Léiríonn sonraí Freddie Mac go bhfuil gníomhaíocht iarratais cheannaigh níos airde anois ná mar a bhí sé bliain ó shin. Tá ceannaitheoirí ag freagairt do fheabhas ar inacmhainneacht tithíochta, agus d'fhéadfadh an t-éileamh méadaithe brú suas a chur ar phraghsanna tithe arís sa deireadh. Tá rioscaí ag baint le fanacht go dtitfidh rátaí níos mó.
Straitéisí chun na Rátaí Morgáiste is Ísle a Fháil
Céimeanna Praiticiúla is Féidir Leat a Ghlacadh Inniu
Cibé an bhfuil tú ag ceannach do chéad mhaoin infheistíochta sna Stáit Aontaithe nó ag cur le punann atá ann cheana féin, seo céimeanna inghníomhaithe chun cabhrú leat na rátaí morgáiste is ísle is féidir a fháil:
-
Seiceáil agus feabhsaigh do scór creidmheasa sula ndéanann tú iarratas. Is féidir le fiú feabhas beag tú a bhogadh go leibhéal ráta níos fearr.
-
Sábháil le haghaidh éarlais níos mó. Cuireann iasachtóirí téarmaí níos fearr ar fáil nuair a bhíonn níos mó pháirt agat sa chluiche.
-
Laghdaigh do fhiachas atá ann cheana féin. Tugann cóimheas DTI níos ísle le fios go bhfuil cobhsaíocht airgeadais ag iasachtóirí.
-
Déan comparáid idir iasachtóirí éagsúla. Ná glac leis an gcéad tairiscint a fhaigheann tú. Bíonn rátaí agus táillí an-éagsúil idir bainc, comhair chreidmheasa agus speisialtóirí morgáiste.
-
Smaoinigh ar phointí a cheannach. Is féidir leat íoc roimh ré chun do ráta úis a ísliú, rud a d’fhéadfadh a bheith ciallmhar má tá sé ar intinn agat an mhaoin a shealbhú ar feadh blianta fada.
-
Glasáil do ráta ag an am ceart. Nuair a aimsíonn tú ráta atá compordach duit, cuir ceist ar d'iasachtóir faoi ghlas ráta chun cosaint a dhéanamh i gcoinne méaduithe le linn an phróisis deiridh.
-
Oibrigh le hiasachtóir a thuigeann do chás. I gcás náisiúnaigh choigríche, tá sé seo thar a bheith tábhachtach. Ní thairgeann gach iasachtóir táirgí atá deartha do cheannaitheoirí idirnáisiúnta, agus is féidir le bheith ag obair le duine a dhéanann amhlaidh an difríocht idir ceadú a fháil agus diúltú a fháil.
-
Faigh réamhcheadú go luath. Tugann réamhcheadú léargas soiléir duit ar a bhfuil tú incháilithe dó agus léiríonn sé do dhíoltóirí gur ceannaitheoir dáiríre thú.
Cad is Gá d’Infheisteoirí Eachtracha a Fhios faoi Mhaoiniú Morgáiste SAM
Is féidir maoiniú a fháil, agus is féidir linn cabhrú leat
Ceann de na míthuiscintí is mó i measc náisiúnach coigríche ná nach bhfuil maoiniú morgáiste SAM ar fáil dóibh. Níl sin fíor ar chor ar bith. Tá cláir iasachta ann atá deartha go sonrach do cheannaitheoirí idirnáisiúnta, agus speisialtóireacht Nadlan Capital Group i nascadh infheisteoirí coigríche leis na réitigh mhaoinithe cearta.
Cibé acu atá tú ag féachaint ar mhaoin infheistíochta cónaithe, ar fhoirgnimh ilteaghlaigh, nó ar eastát réadach tráchtála, tá bealaí chun cinn ann. Is é an rud is tábhachtaí ná oibriú le foireann a bhfuil eolas acu ar an gcaoi a n-oibríonn na cláir seo agus ar féidir leo treoir a thabhairt duit tríd an bpróiseas céim ar chéim.
Tagann ár gcliaint ó gach cearn den domhan. Ní raibh maoin cheannaithe ag cuid mhaith acu sna Stáit Aontaithe riamh sular oibrigh siad linn. Is é an rud atá i bpáirt acu go léir ná fonn saibhreas a thógáil trí eastát réadach agus gá le comhpháirtí iontaofa a labhraíonn a dteanga, go litriúil agus go airgeadais araon.
Ceisteanna Coitianta faoi Rátaí Morgáiste Reatha
Freagraí Tapa ar Cheisteanna Coitianta
Cén banc a thairgeann na rátaí morgáiste is ísle?
Bunaithe ar shuirbhéanna le déanaí, tá Chase agus Citibank i measc na n-iasachtóirí leis na rátaí morgáiste meánacha is ísle. É sin ráite, is fiú i gcónaí breathnú ar na roghanna éagsúla, lena n-áirítear le comhairlí creidmheasa agus iasachtóirí morgáiste speisialaithe, chun an ceann is fearr a oireann do do chás a aimsiú.
An ráta morgáiste maith é 2.75%?
Sea, is ráta den scoth é 2.75%. Is beag seans go bhfeicfidh tú rátaí chomh híseal sin i margadh an lae inniu mura nglacann tú morgáiste inghlactha ó dhíoltóir a chuir an ráta sin faoi ghlas siar in 2020 nó 2021. Ba é 2.65% an ráta morgáiste seasta 30 bliain is ísle riamh a thaifead Freddie Mac i mí Eanáir 2021.
Cén ráta ar cheart duit athmhaoiniú a dhéanamh air?
Riail choitianta ordóige is ea athmhaoiniú a dhéanamh nuair is féidir leat do ráta a ísliú faoi 1% go 2% ar a laghad. Braitheann an freagra ceart ar do spriocanna sonracha, cé chomh fada is atá sé beartaithe agat fanacht sa mhaoin, agus cad iad na costais deiridh.
Tosaíonn do chéad chéim eile anseo
Tá rátaí morgáiste reatha gar do na rátaí is ísle le trí bliana. Tá feabhas ag teacht ar inacmhainneacht tithíochta. Tá méadú ag teacht ar ghníomhaíocht cheannaitheoirí. Is comharthaí iad seo go bhfuil an margadh ag athrú, agus má bhíonn tú ullamh, beidh tú i riocht i bhfad níos láidre ná fanacht ar an taobhlíne.
Más náisiúnach eachtrach thú atá ag iarraidh infheistíocht a dhéanamh in eastát réadach sna Stáit Aontaithe, nó más úinéir maoine thú atá ag fiosrú roghanna athmhaoinithe morgáiste, tá Nadlan Capital Group anseo chun cabhrú leat machnamh a dhéanamh ar do roghanna agus cosán maoinithe a aimsiú a oireann do do spriocanna.
Téigh i dteagmháil lenár bhfoireann inniu. Táimid réidh chun cabhrú leat dul tríd an bpróiseas, do cheisteanna a fhreagairt, agus cabhrú leat bogadh ar aghaidh le muinín.