Tá an dúnadh rialtais tar éis coicís anuas, rud a chuir tonnta trí na margaí airgeadais - agus ní haon eisceacht iad rátaí morgáiste. Cé go mb’fhéidir go mbeadh súil agat go n-ardóidh rátaí, tá toradh an Chisteáin 10 mbliana ag titim beagán níos ísle i ndáiríre, rud a bhrúnn rátaí morgáiste leis. Cad a dhéanann an t-athrú seo?
Cad a chiallaíonn sé sin do do phleananna morgáiste tí? Déanaimis miondealú ar an tionchar a bhíonn ag an dúnadh eacnamaíoch ar rátaí morgáiste agus ar a bhfuil le rá ag na saineolaithe Chris Whalen agus Selma Hepp faoi na chéad chéimeanna eile.
Tionchar
Bíonn tionchar ag dúnadh an rialtais ar rátaí morgáiste go príomha trí éiginnteacht a chruthú sna margaí airgeadais. Nuair nach mbíonn an rialtas ag feidhmiú go hiomlán, is minic a bhogann infheisteoirí a gcuid airgid ó scaireanna go bannaí, ag lorg tearmainn níos sábháilte chun riosca a mhaolú. De ghnáth bíonn laghdú ar thorthaí mar thoradh ar an éileamh méadaithe seo ar bhannaí, go háirithe ar an nóta Státchiste 10 mbliana, atá ceangailte go dlúth le rátaí morgáiste. Dá bhrí sin, d’fhéadfadh titim shealadach teacht ar rátaí morgáiste mar thoradh díreach ar an dúnadh.
Mar sin féin, tugann saineolaithe rabhadh nach bhfuil an scéal go hiomlán simplí. De réir Chris Whalen, anailísí airgeadais clúiteach, “Cé go bhféadfadh laghdú ar rátaí a bheith mar thoradh láithreach, d’fhéadfadh éiginnteacht fhadtéarmach agus ísliú rátála creidmheasa féideartha rátaí níos airde a bheith mar thoradh orthu san fhadtréimhse.” Léiríonn sé seo, cé go bhféadfadh ceannaitheoirí tí ionchasacha a mheas go bhfuil rátaí reatha tarraingteach, go bhfuil an dearcadh fadtéarmach fós neamhchinnte.
Deir Selma Hepp, eacnamaí tithíochta, gur fachtóir ríthábhachtach eile é an tréimhse iar-dhúnadh rialtais chun teacht suas leis an ngnáthshaol. “Má bhíonn carnadh tuarascálacha eacnamaíocha mar thoradh ar dhúnadh an rialtais, d’fhéadfadh an scaoileadh sonraí a leanann as sin luaineacht a spreagadh sa mhargadh, rud a d’fhéadfadh luaineachtaí i rátaí morgáiste a chur faoi deara,” a thugann sí faoi deara. Ciallaíonn sé seo, cé go bhféadfadh rátaí a bheith fabhrach le linn an dúnadh, go bhféadfadh siad a bheith dothuartha a luaithe a atosófar oibríochtaí gnáth.
Cad is féidir leat a dhéanamh
I gcás ceannaitheoirí tí ionchasacha nó iad siúd atá ag iarraidh athmhaoiniú a dhéanamh, b’fhéidir go mbeadh sé ciallmhar fanacht ar an eolas faoi na forbairtí eacnamaíocha atá ar siúl. Is féidir le monatóireacht a dhéanamh ar an nuacht airgeadais agus dul i gcomhairle le gairmí morgáiste cabhrú leat cinntí eolasacha a dhéanamh maidir le tráthúlacht d’iarratais morgáiste. Cuireann an timpeallacht reatha deiseanna agus dúshláin araon i láthair, mar sin tá sé ríthábhachtach tuiscint a fháil ar na castachtaí a bhaineann le conas a théann gníomhartha rialtais i bhfeidhm ar rátaí morgáiste chun na roghanna airgeadais is fearr a dhéanamh.
Mar fhocal scoir, cé go bhféadfadh dúnadh an rialtais a bheith ag brú rátaí morgáiste níos ísle faoi láthair, tá an tionchar foriomlán casta agus d'fhéadfadh sé athrú go tapa. Má fhanann tú ar an eolas agus solúbtha i do phleanáil airgeadais, cabhróidh sé leat dul i ngleic leis na hamanna neamhchinnte seo go héifeachtach.