I margadh ina bhfuil beagnach leath an oiread tithe ar díol agus atá ceannaitheoirí ann, ní mór do dhíoltóirí seasamh amach. Bealach coitianta amháin a dhéanann siad é sin ná trí cheannach síos 2-1 a thairiscint, ceannach síos sealadach a laghdaíonn d’íocaíochtaí morgáiste don chéad dá bhliain. Má tá tú ag meá do straitéisí morgáiste, d’fhéadfadh tuiscint a fháil ar an gcaoi a bhfuil ceannach síos sealadach i gcomparáid le ceannach síos buan na mílte a shábháil duit agus do roghanna iasachta tí a mhúnlú.
Tuiscint a fháil ar an Struchtúr Ceannaigh Anuas 2-1
Cad a Dhéanann Ceannach Anuas 2-1 Difriúil
Tá ceannach síos 2-1 ar cheann de na lamháltais díoltóra is mó tóir i margadh eastáit réadaigh an lae inniu. Laghdaíonn an ceannach síos sealadach seo do ráta úis faoi dhá phointe céatadáin sa chéad bhliain agus pointe céatadáin amháin sa dara bliain. Faoin tríú bliain, filleann do ráta ar an ráta nóta bunaidh.
Déanaimis sampla fíor a bhriseadh síos. Abair go bhfuil tú ag maoiniú tí $400,000 le ráta úis 6.5%. Le ceannach síos 2-1, titeann do ráta chéad bhliana go 4.5%, rud a thabharfaidh íocaíocht mhíosúil de thart ar $2,025 duit. Sa dara bliain, d’íocfá ús 5.5% le híocaíocht mhíosúil timpeall $2,269. Ón tríú bliain ar aghaidh, d’íocfá an ráta iomlán 6.5% ag thart ar $2,526 in aghaidh na míosa.
Is é áilleacht an tsocraithe seo go n-íocann duine eile an costas tosaigh de ghnáth. Cuireann an díoltóir, an tógálaí, nó fiú d’iasachtóir airgead i gcuntas eascró chun an difríocht úis a chlúdach le linn na chéad dá bhliain sin.
Cé a Chlúdaíonn an Costas
I bhformhór na gcásanna, íocann díoltóirí nó tógálaithe as ceannach síos 2-1 mar bhealach chun a maoin a dhéanamh níos tarraingtí. I gcás iasachta $400,000 ag 6.5%, is thart ar $9,100 an costas. Léiríonn sé seo na coigiltis úis iomlána thar an tréimhse ceannaigh síos dhá bhliain.
Cé gur féidir leat íoc as ceannach síos sealadach go teicniúil tú féin, is annamh a bhíonn ciall airgeadais leis sin. Ní bheadh ort ach ús a réamhíoc gan aon choigilteas fadtéarmach. Ag Nadlan Capital Group, molaimid de ghnáth nach nglacann ár gcliaint le ceannach síos sealadach ach amháin nuair a bhíonn an díoltóir ag íoc an bhille.
Ag Iniúchadh Do Roghanna Iasachta Baile
Mínítear Ceannacháin Bhuana
Oibríonn ceannach síos buan ar bhealach difriúil óna mhacasamhail shealadach. Íocann tú pointí lascaine roimh ré (is ionann gach pointe agus 1% de mhéid d’iasachta), agus mar mhalairt air sin, titeann do ráta úis ar feadh shaolré iomlán an iasachta. Seo ceann de na straitéisí morgáiste ar féidir leo íoc as go maith má tá sé ar intinn agat d’iasacht a choinneáil ar feadh blianta fada.
Is í an cheist is tábhachtaí ná an bhfanfaidh tú sa teach fada go leor chun d’infheistíocht tosaigh a aisghabháil. Má athmhaoiníonn tú nó má dhíolann tú laistigh de chúpla bliain, caillfidh tú airgead ar an margadh.
Ag Comparáid idir Do Straitéisí Morgáiste
Cathain ba chóir duit ceannach síos sealadach a roghnú seachas ceann buan? Braitheann an freagra ar do sceideal ama agus ar dhálaí an mhargaidh.
Roghnaigh ceannach síos 2-1 nuair:
-
Tá an díoltóir á thairiscint mar chuid dá lamháltais
-
Tá súil agat go dtitfidh rátaí úis laistigh de dhá bhliain
-
Tá sé beartaithe agat athmhaoiniú a dhéanamh a luaithe a fheabhsóidh na rátaí
-
Tá d’ioncam ag fás agus tá faoiseamh sealadach íocaíochta ag teastáil uait
-
Tá costais níos airde gearrthéarmacha agat a laghdóidh go luath
Roghnaigh ceannach buan nuair:
-
Tá tú muiníneach nach dtitfidh rátaí go suntasach
-
Tá sé beartaithe agat an morgáiste a choinneáil ar feadh cúig go seacht mbliana ar a laghad
-
Tá airgead breise agat agus ba mhaith leat d’íocaíocht fhadtéarmach a laghdú
-
Teastaíonn íocaíocht níos ísle uait le bheith incháilithe don iasacht
Mar a thugann Melissa Cohn ó William Raveis Mortgage faoi deara, “Ní bhíonn ciall le ceannach buan ach amháin nuair a chreideann tú go bhfuilimid ag bun timthriall ráta agus gur ráta é sin a choinneoidh tú ar feadh i bhfad.”
An Rogha Cheart a Dhéanamh do Do Chás
Nuair a bhíonn ciall le hÍocaíocht Shealadach
I gcás infheisteoirí coigríche atá nua i maoiniú eastáit réadaigh sna Stáit Aontaithe, is féidir le ceannach síos 2-1 spás anála a sholáthar agus tú ag bunú do phróifíl chreidmheasa Mheiriceánach agus do dhoiciméid ioncaim. B’fhéidir go bhfuil tú ag tosú fiontar gnó nua nó ag súil go méadóidh ioncam cíosa de réir mar a fheabhsaíonn tú maoin.
Bhain duine dár gcliaint ag Nadlan Capital Group úsáid as íocaíocht 2-1 a íocadh ag an díoltóir chun maoin infheistíochta a cheannach in 2025. Thug na híocaíochtaí tosaigh níos ísle am dóibh athchóirithe a chríochnú agus tionóntaí ardchaighdeáin a fháil sular tháinig an íocaíocht iomlán i bhfeidhm. Rinne siad athmhaoiniú 18 mí ina dhiaidh sin nuair a thit na rátaí, agus níor ghá dóibh an íocaíocht iomlán a dhéanamh riamh.
Breithnithe Tábhachtacha
Sula nglacann tú le haon tairiscint ceannaigh síos, déan cinnte gur féidir leat an íocaíocht iomlán a íoc ag tosú sa tríú bliain. Cáileoidh iasachtóirí thú bunaithe ar an ráta nóta, ní ar an ráta laghdaithe, ach ní mór duit do bhuiséad a phleanáil go cúramach fós.
Cuimhnigh nach mbíonn roinnt costais cosúil le cúram leanaí, costais leighis, agus costais mhaireachtála eile le feiceáil i do chóimheas fiachais-le-ioncam. Ní mór duit cuntas a thabhairt orthu seo ar leithligh agus tú ag pleanáil an féidir leat déileáil leis na híocaíochtaí níos airde amach anseo.
Do Chéad Chéimeanna Eile
Ag Nadlan Capital Group, cuidímid le hinfheisteoirí eachtracha agus ceannaitheoirí intíre na cinntí seo a dhéanamh gach lá. Is féidir linn na huimhreacha a ríomh ar chásanna ceannaigh síos sealadacha agus buana araon chun a thaispeáint duit go díreach conas a théann gach rogha i bhfeidhm ar do bhunlíne.
Má tá tú ag smaoineamh ar mhaoin ina bhfuil an díoltóir ag tairiscint ceannach síos 2-1, cabhróimid leat a mheas an margadh maith é i ndáiríre nó an mbeadh sé níos fearr duit praghas ceannaigh níos ísle a chaibidliú ina ionad. Uaireanta bíonn laghdú praghais $9,100 níos ciallmhaire ná sos sealadach íocaíochta.
Dóibh siúd atá ag fiosrú athcheannaigh bhuana, déanfaimid do phointe briste cothrom a ríomh ionas go mbeidh a fhios agat go díreach cé chomh fada is gá duit an iasacht a choinneáil le go mbeidh tú in ann teacht chun cinn.
Braitheann an straitéis morgáiste cheart ar do chás uathúil, ar d’amlíne agus ar do spriocanna. Cibé acu ceannaitheoir tí den chéad uair thú nó infheisteoir a bhfuil taithí aige/aici atá ag leathnú do phunann, táimid anseo chun treoir a thabhairt duit trí gach rogha agus chun cabhrú leat an rogha is fearr a dhéanamh a thacaíonn le do thodhchaí airgeadais.
Réidh le fiosrú cén straitéis ceannaigh síos a oireann do do riachtanais? Téigh i dteagmháil le Nadlan Capital Group inniu, agus lig dúinn plean maoinithe a thógáil a oireann duit.
Ceisteanna Coitianta
Cad é an príomhdhifríocht idir ceannach síos 2-1 agus ceannach síos buan?
Laghdaíonn morgáiste 2-1 do ráta úis go sealadach ar feadh an chéad dá bhliain de d’iasacht, agus ansin filleann sé ar an ráta bunaidh. Úsáideann morgáiste buan pointí lascaine chun do ráta a ísliú ar feadh shaolré iomlán an iasachta. Oibríonn an rogha sealadach is fearr nuair a bhíonn sé ar intinn agat athmhaoiniú a dhéanamh go luath, agus is ciallmhar an rogha bhuan má choinníonn tú an morgáiste san fhadtéarma.
Cé a íocann de ghnáth as cluiche ceannaigh 2-1?
Is minic a íocann díoltóirí agus tógálaithe as 2-1 ceannaigh síos mar bhealach chun ceannaitheoirí a mhealladh i margaí iomaíocha. Ó am go ham, cuireann iasachtóirí iad ar fáil mar dhreasachtaí cur chun cinn. Cé gur féidir le hiasachtaithe íoc as a gceannaigh síos sealadach féin, is annamh a bhíonn ciall airgeadais leis seo ós rud é go bhfuil tú ag réamhíoc úis gan aon choigilteas fadtéarmach.
Cé mhéad a chosnaíonn ceannach síos 2-1 ar iasacht tí tipiciúil?
Is ionann an costas agus na coigiltis úis iomlána le linn na tréimhse ceannaigh síos dhá bhliain. Mar shampla, ar iasacht $400,000 ag 6.5%, cosnaíonn an ceannach síos thart ar $9,100. Athraíonn an méid cruinn bunaithe ar mhéid d’iasachta agus ar an ráta úis. Téann an t-airgead seo isteach i gcuntas eascró agus úsáidtear é chun d’íocaíochtaí níos ísle a fhóirdheonú le linn na chéad bhliana agus an dara bliain.
Cad a tharlaíonn má athmhaoiním sula dtiocfaidh deireadh leis an tréimhse ceannaigh síos 2-1?
Má dhéanann tú athmhaoiniú sula mbíonn an tréimhse ama ceannaigh síos críochnaithe, is gnách go n-úsáidtear aon chistí neamhúsáidte atá fágtha sa chuntas eascró chun príomhshuim d’iasachta a íoc. Sonraítear i roinnt comhaontuithe ceannaigh síos go scaoilfear na cistí chuig an iasachtaí nó chuig an iasachtóir ina ionad sin, mar sin déan athbhreithniú ar do chomhaontú ceannaigh síos sonrach chun tuiscint a fháil ar a tharlaíonn i do chás.
An féidir le ceannach síos 2-1 cabhrú liom cáiliú le haghaidh iasachta níos mó?
Ní chabhróidh ceannach síos 2-1 leat cáiliú do mhéid iasachta níos mó. Éilíonn iasachtóirí go gcáileoidh tú bunaithe ar an íocaíocht ráta nóta iomlán, ní ar an íocaíocht ceannaigh síos laghdaithe. Soláthraíonn na híocaíochtaí sealadacha níos ísle faoiseamh buiséid le linn an chéad dá bhliain, ach ní mór duit a léiriú gur féidir leat an íocaíocht iomlán a íoc ón tús.