Mothaíonn sé dodhéanta do go leor daoine iasacht tí a fháil ar bhuiséad daingean. Is dócha gur tháinig tú trasna ar thairiscintí mearbhall nach n-oireann do d’ioncam ná do do riachtanais. Cuireann cláir morgáiste ísealioncaim roghanna tithíochta inacmhainne ar fáil atá deartha chun an streachailt sin a mhaolú. Míníonn an treoir seo conas is féidir le cúnamh do cheannaitheoirí tí den chéad uair agus cúnamh morgáiste rialtais doirse a oscailt a cheap tú a bhí dúnta.
Tuiscint a fháil ar Chláir Morgáiste Íseal-Ioncaim
Is féidir le cláir morgáiste ísealioncaim do bhrionglóid úinéireachta tí a thabhairt chun críche, fiú nuair a thugann do phá-seic le fios a mhalairt. Líonann na cláir seo an bhearna idir an méid is féidir leat a íoc agus costas iarbhír tithe.
Buntáistí agus Príomhghnéithe
Tagann buntáistí athraitheacha cluiche le cláir morgáiste ísealioncaim a fhágann gur féidir teach a cheannach. Is féidir leis na ceanglais éarlaise a bheith chomh híseal le 3% – nó fiú nialas i gcásanna áirithe. Is difríocht mhór é sin ón 20% caighdeánach a bhíonn ag súil leis ag formhór na mbanc.
Is minic a bhíonn rátaí úis trí na cláir seo faoi bhun rátaí an mhargaidh, rud a shábhálann na mílte duit thar shaolré d’iasachta. Ciallaíonn laghdú ráta 1% ar iasacht $200,000 thart ar $100 níos lú ar d’íocaíocht mhíosúil.
Cuireann na hiasachtaí seo ceanglais chreidmheasa níos maithiúnaí ar fáil freisin. Cé go bhféadfadh scóir 620 nó níos airde a bheith ag teastáil ó iasachtaí traidisiúnta, glacann go leor clár ísealioncaim le scóir ag tosú ag 580 nó uaireanta níos ísle.
Gné thábhachtach eile is ea cúnamh íocaíochta. Cuireann roinnt clár deontais nó iasachtaí ar fáil chun cabhrú le costais deiridh nó éarlaisí. Is minic nach gá an t-airgead seo a aisíoc má fhanann tú i do theach ar feadh tréimhse socraithe ama, de ghnáth 5-10 mbliana.
Critéir Cháilitheachta arna Míniú
Is iad teorainneacha ioncaim bunús incháilitheachta do fhormhór na gclár morgáiste ísealioncaim. Athraíonn na teorainneacha seo bunaithe ar do shuíomh agus ar mhéid do theaghlaigh. Mar shampla, d’fhéadfadh teaghlach de cheathrar cáiliú le hioncam suas le 80% de mheánioncam a gceantair.
Tá tábhacht le stádas ceannaitheora céaduaire do go leor clár, ach d’fhéadfadh an sainmhíniú a bheith ina iontas ort. I bhformhór na gcásanna, meastar gur ceannaitheoir céaduaire thú mura raibh teach agat le trí bliana anuas – ní hamháin mura raibh ceann agat riamh cheana.
Tá ceanglais scór creidmheasa ann ach tá siad níos solúbtha ná iasachtaí caighdeánacha. Glacann iasachtaí FHA le scóir chomh híseal le 580 le héarlais 3.5%, nó fiú 500 le héarlais 10%. Níl aon scór íosta oifigiúil ag iasachtaí VA do shean-saighdiúirí.
Léiríonn cóimheasa fiachais le hioncaim d’iasachtóirí cé mhéad de d’ioncam a théann i dtreo fiachais gach mí. Glacann formhór na gclár ísealioncaim le cóimheasa suas le 43%, agus ceadaíonn cuid acu suas le 50% i gcásanna speisialta.
Cinntíonn ceanglais réadmhaoine go gcomhlíonann an teach caighdeáin bhunúsacha sábháilteachta agus struchtúracha. Ní mór don teach a bheith mar do phríomháit chónaithe – ní maoin infheistíochta ná dara teach.
Míthuiscintí Coitianta
“Níl cláir ísealioncaim ach do dhaoine atá i mbochtaineacht.” Níl sé seo fíor ar chor ar bith. Is minic a chuimsíonn teorainneacha ioncaim do na cláir seo teaghlaigh mheánaicme, go háirithe i gceantair ardchostais. D’fhéadfadh teaghlach a thuilleann $70,000 a bheith incháilithe i go leor ceantar meitreo.
Ceapann go leor daoine go bhfuil gaistí nó gaistí móra ag baint leis na hiasachtaí seo. An fhírinne? Tá na cláir seo ann chun úinéirí tí cobhsaí a chruthú, ní chun tú a mhealladh. Tá siad deartha ag gníomhaireachtaí rialtais agus eagraíochtaí neamhbhrabúis agus do rath i gcuimhne agat.
“Tógann an próiseas iarratais go deo.” Cé go bhfuil páipéarachas i gceist, cuireann go leor clár iarratais sruthlínithe ar fáil anois. Is féidir leis an gcuid is mó d’iarratas a phróiseáil i 30-45 lá, cosúil le hiasachtaí traidisiúnta.
Creideann cuid nach bhfuil na tithe seo ach i gcomharsanachtaí neamhshábháilte. Déanta na fírinne, is féidir na cláir seo a úsáid i bhformhór na gceantar, ó phobail thuaithe go comharsanachtaí fo-uirbeacha go lár na gcathracha. Tá do roghanna suímh fós oscailte.
An miotas is mó? Go bhfuil na cláir seo rómhaith le bheith fíor. Tá siad ann toisc go dtéann úinéireacht tí chobhsaí chun tairbhe do phobail, don gheilleagar agus do theaghlaigh. Is é do rath féin croílár na gclár seo, go litriúil.
Ag Nascleanúint Roghanna Tithíochta Inacmhainne
Síneann saol na tithíochta inacmhainne níos faide ná cláir morgáiste amháin. Cuireann comharchumainn tithíochta, iontaobhais talún pobail, agus samhlacha cothromais chomhroinnte bealaí cruthaitheacha ar fáil chun úinéireacht tí nach mbíonn bainc thraidisiúnta ag trácht orthu go minic.
Cláir Oiriúnacha a Aithint
Tosaigh do chuardach trí bheith ar an eolas faoin gcineál tithíochta inacmhainne a oireann do do chás. Is féidir le cláir cúnaimh cíosa cosúil le Roinn 8 dearbháin a áireamh a chabhraíonn le híocaíochtaí morgáiste, ní hamháin cíos. Cuidíonn an cosán seo le go leor teaghlach aistriú ó ligean ar cíos go húinéireacht.
Cuireann Institiúidí Airgeadais Forbartha Pobail (CDFIanna) iasachtaí ar fáil go sonrach d’iasachtaithe ísealioncaim agus meánioncaim. Tá aithne ag na heagraíochtaí áitiúla seo ar do phobal agus is minic a sholáthraíonn siad seirbhís níos pearsanta ná bainc mhóra.
Reáchtálann Gníomhaireachtaí Airgeadais Tithíochta Stáit cláir atá saincheaptha dá gcónaitheoirí. Cuireann PHFA Pennsylvania cúnamh ar fáil le costais deiridh, agus cuireann CalHFA California cúnamh le héarlais suas le 3.5% den phraghas ceannaigh ar fáil. Tá gníomhaireachtaí comhchosúla ag gach stát a bhfuil tairiscintí uathúla acu.
Bíonn tionchar ag d’ioncam, do shuíomh agus do chás pearsanta ar na cláir is fearr a oibríonn. D’fhéadfadh tuismitheoir singil a bheith incháilithe do chláir chúnaimh speisialta, ach is féidir le cónaitheoirí tuaithe rochtain a fháil ar iasachtaí USDA gan aon cheanglais éarlaise.
Seiceáil an bhfuil tú i “limistéar spriocdhírithe” – comharsanachtaí ina dtugann an rialtas dreasachtaí breise do cheannaitheoirí tithe. Is minic a bhíonn teorainneacha ioncaim níos solúbtha agus téarmaí níos fearr ar chláir morgáiste sna ceantair seo.
Deiseanna Áitiúla a Chomparáid
Is minic a chuireann cláir áitiúla na sochair is flaithiúla ar fáil ach ní bhíonn an oiread airde á tabhairt orthu ná roghanna náisiúnta. Is minic a chuireann ranna tithíochta cathrach agus contae cúnamh le héarlais ar fáil idir $5,000 agus $40,000 ag brath ar do shuíomh.
Déan comparáid idir tréimhsí feithimh idir cláir. Éilíonn cuid acu áitíocht láithreach agus tugann cinn eile míonna duit chun bogadh isteach. Is féidir leis an am seo difríocht mhór a dhéanamh má tá léas agat faoi láthair nó má theastaíonn uait maoin eile a dhíol.
Féach ar an gcló beag maidir le téarmaí aisíocaíochta. Tagann roinnt cúnaimh i bhfoirm iasachtaí maithiúnais a imíonn tar éis 5-10 mbliana de chónaí sa teach. Caithfear cinn eile a aisíoc nuair a dhíolann tú nó nuair a athmhaoiníonn tú. Is féidir leis an difríocht seo tionchar a imirt ar do phleanáil airgeadais fhadtéarmach.
Tá tábhacht le cobhsaíocht clár freisin. Ritheann maoiniú roinnt clár i lár na bliana, agus bíonn tacaíocht leanúnach ag cinn eile. Fiafraigh cé chomh fada is atá an clár ann agus a stair mhaoinithe sula mbraitheann tú go mbeidh sé ar fáil.
Cuireann go leor cathracha cláir tithíochta faoi chúnamh fostóirí ar fáil ina gcabhraíonn gnólachtaí áitiúla lena bhfostaithe tithe a cheannach in aice láimhe. Seiceáil an nglacann d’fhostóir – nó fostóirí ionchasacha – páirt i gcláir den sórt sin.
Leideanna maidir le Feidhmchláir Rathúla
Tosaigh ag bailiú doiciméid míonna roimh an iarratas. Éilíonn formhór na gclár dhá bhliain de thuairisceáin chánach, roinnt míonna de ráitis bhainc, agus cruthúnas ar ioncam seasta. Má bhíonn na doiciméid seo réidh agat, luasóidh sé d’iarratas go suntasach.
Glan do thuairisc chreidmheasa sula ndéanann tú iarratas. Is féidir le fiú earráidí beaga dochar a dhéanamh do do dheiseanna. Iarr tuarascálacha saor in aisce ó na trí bhiúró agus díospóid aon bhotúin a aimsíonn tú. Is féidir leis an gcéim shimplí seo do scór a mhéadú faoi 20+ pointe i gcásanna áirithe.
Seachain ceannacháin mhóra a dhéanamh nó cuntais chreidmheasa nua a oscailt le linn an phróisis iarratais. Déanann iasachtóirí seiceáil ar do chreidmheas arís agus arís eile, agus is féidir le fiacha nua do cheadú a chur ar ceal ag an nóiméad deireanach.
Bí macánta faoi do chuid airgeadais. Is féidir calaois a mheas má cheiltíonn tú fiacha nó foinsí ioncaim. Tá gach cás insamhlaithe feicthe ag riarthóirí clár agus is minic gur féidir leo oibriú le do chúinsí uathúla má bhíonn tú macánta.
Aimsigh comhairleoir tithíochta atá deimhnithe ag an Roinn Tithíochta agus Forbartha Uirbí (HUD). Cuireann na gairmithe seo comhairle saor in aisce ar fáil maidir leis na cláir is fearr a oireann do do chás. Is féidir lena dtreoir tú a shábháil ó chur isteach ar chláir nach gcáilíonn tú dóibh.
Cúnamh do Cheannaitheoirí Tí den Chéad Uair
Bíonn dúshláin uathúla roimh cheannaitheoirí céaduaire ach bíonn siad incháilithe don raon is leithne cabhrach freisin. Cuimhnigh go n-áirítear “céaduaire” go minic aon duine nárbh úinéir tí é le trí bliana – rud a chiallaíonn gur féidir le húinéirí tí roimhe seo cáiliú freisin.
Acmhainní agus Uirlisí Riachtanacha
Cuireann gníomhaireachtaí comhairleoireachta tithíochta ceardlanna saor in aisce ar fáil a threoraíonn tú tríd an bpróiseas ceannaigh ar fad. Is minic a chomhlíonann na seisiúin seo na ceanglais oideachais do chláir chúnaimh agus tugann siad teastas duit a neartaíonn d’iarratas.
Cabhraíonn áireamháin ar líne leat tuiscint a fháil ar an méid is féidir leat a íoc i ndáiríre. Cuireann na cinn is fearr san áireamh gach costas úinéireachta tí – ní hamháin an morgáiste ach cánacha, árachas, cothabháil agus fóntais chomh maith. Cuireann an pictiúr iomlán seo cosc ar iontas míthaitneamhach tar éis an cheannaigh.
Cuireann an Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí (CFPB) treoracha saor in aisce ar fáil ina mínítear cineálacha iasachtaí i dteanga shimplí. Taispeánann a gcuid uirlisí comparáide fíorchostas roghanna morgáiste éagsúla le himeacht ama, ní hamháin an íocaíocht mhíosúil.
Déanann aimsitheoirí cúnaimh éarlaise cosúil leis an mbunachar sonraí Acmhainní Íocaíochta Íochtaraí do phróifíl a mheaitseáil le cláir i do cheantar. Tá breis is 2,500 clár aitheanta ag an uirlis seo ar fud na tíre, agus ní úsáidtear go leor acu mar nach bhfuil a fhios ag daoine go bhfuil siad ann.
Cuireann ionaid úinéireachta tí neamhbhrabúis áitiúla cabhair aon-le-duine ar fáil chun nascleanúint a dhéanamh tríd an bpróiseas ceannaigh. Is minic a bhíonn a fhios acu faoi chláir chomharsanachta-shonracha nach mbíonn ar shuíomhanna gréasáin náisiúnta eolas a bheith acu orthu. Cuireann go leor acu seirbhísí ar fáil i dteangacha éagsúla do dhaoine nach cainteoirí Béarla iad.
Naviging Dúshláin Airgeadais
Éilíonn sé smaointeoireacht chruthaitheach chun éarlais a thógáil. Ligeann roinnt clár duit airgead bronntanais ó theaghlach a úsáid, agus ligeann cinn eile duit cothromas allais - do shaothar féin ag feabhsú na maoine - a chomhaireamh i dtreo do ranníocaíochta.
Féach ar Chuntais Forbartha Aonair (CDAanna) a mheaitseálann do choigiltis. Is féidir leis na cuntais speisialta seo do chistí éarlaise a dhúbailt nó a thrí oiread. Le haghaidh gach dollar a shábhálann tú, cuireann an clár ceann nó dhó eile leis, suas le teorainneacha áirithe.
Cuireann go leor fostóirí sochair cheannaigh tí ar fáil anois mar chuid dá bpacáistí cúitimh. Fiafraigh de do roinn AD faoi na cláir seo – tá siad idir chúnamh airgeadais díreach agus comhpháirtíochtaí le hiasachtóirí sonracha a thairgeann rátaí lascainithe.
Is féidir le creidmheasanna cánach airgead a chur ar ais i do phóca. Déanann clár an Teastais Chreidmheasa Morgáiste (MCC) cuid de d’ús morgáiste a thiontú ina chreidmheas cánach díreach, rud a shábhálann suas le $2,000 in aghaidh na bliana do go leor úinéirí tí.
Smaoinigh ar cheannach le baill teaghlaigh chun ioncam agus coigilteas a chomhcheangal. Ceadaíonn go leor clár cúnaimh comhiasachtaithe nó comhshínitheoirí, rud a fhágann go bhfuil tithe i gcomharsanachtaí níos fearr níos inrochtana. Bí cinnte comhaontú soiléir scríofa a chruthú faoi fhreagrachtaí.
Córas Tacaíochta Láidir a Thógáil
Aimsigh gníomhaire eastáit réadaigh a bhfuil taithí aige ar cheannaitheoirí céaduaire agus ar chláir chúnaimh. Tá a fhios ag an ngníomhaire ceart cé na tithe a bheidh incháilithe do chláir shonracha agus is féidir leis tú a threorú ar shiúl ó mhaoine nach n-éireoidh leo in iniúchtaí cláir.
Déan teagmháil le ceannaitheoirí tí le déanaí a d'úsáid cláir chomhchosúla. Is féidir lena n-eolas díreach faoi na hiasachtóirí a bhí cabhrach agus na cinn a chruthaigh constaicí am agus strus a shábháil duit. Is féidir le go leor eagraíochtaí neamhbhrabúis tithíochta tú a chur i dteagmháil le cliaint roimhe seo atá sásta comhairle a roinnt.
Cruthaigh foireann gairmithe atá eolach ar chláir morgáiste ísealioncaim. Áirítear leis seo oifigeach iasachta a oibríonn go rialta leis na hiasachtaí seo, comhairleoir tithíochta le haghaidh comhairle neamhchlaonta, agus b'fhéidir aturnae ar féidir leis conarthaí a athbhreithniú.
Bí páirteach i bpobail ar líne atá dírithe ar cheannach tí den chéad uair. Cuireann fóraim agus grúpaí meán sóisialta tacaíocht piaraí agus freagraí tapa ar fáil ar cheisteanna a thagann chun cinn le linn do thurais. Is minic a roinneann baill faisnéis íogair ó thaobh ama de faoi oscailtí clár.
Smaoinigh ar oibriú le comhairleoir tithíochta atá ceadaithe ag HUD a fhanann leat i rith an phróisis. Murab ionann agus iasachtóirí nó gníomhairí a bhfuil leas airgeadais acu i do cheannachán, cuireann comhairleoirí treoir oibiachtúil ar fáil atá dírithe go hiomlán ar do leasanna is fearr.
Ag Iniúchadh Roghanna Morgáiste Fóirdheontais
Cuireann morgáistí fóirdheonaithe cúnamh airgeadais díreach ar fáil a fhágann go bhfuil íocaíochtaí míosúla níos inacmhainne. Tugann na cláir seo aghaidh ar an bhfadhb inacmhainneachta ag a croílár trí laghdú a dhéanamh ar an méid a íocann tú gach mí.
Cláir Urraithe ag an Rialtas
Is iad iasachtaí FHA an rogha is mó tóir i measc ceannaitheoirí ar ioncam íseal. Le híocaíochtaí síos chomh híseal le 3.5% agus riachtanais scór creidmheasa ag tosú ag 580, cuidíonn na hiasachtaí seo le milliúin Meiriceánaigh a bheith ina n-úinéirí tí gach bliain.
Freastalaíonn iasachtaí VA ar shean-saighdiúirí agus ar mhíleata gníomhach gan aon roghanna éarlaise agus gan aon árachas morgáiste príobháideach. Sábhálann an sochar seo, a thuilltear trí sheirbhís, na mílte i gcostais tosaigh agus in íocaíochtaí míosúla do cheannaitheoirí incháilithe.
Cuireann iasachtaí Forbartha Tuaithe USDA maoiniú 100% ar fáil do thithe i gceantair thuaithe agus i go leor ceantar fo-uirbeach. In ainneoin an ainm, ní hamháin do fheirmeacha atá na hiasachtaí seo - clúdaíonn siad na mílte pobal ar fud na tíre a bhfuil daonraí faoi bhun 35,000 acu.
Ceadaíonn cláir HomeReady Fannie Mae agus Home Possible Freddie Mac íocaíochtaí síos chomh híseal le 3% le riachtanais ioncaim solúbtha. Is minic a chosnaíonn na hiasachtaí traidisiúnta seo níos lú san fhadtéarma ná roghanna FHA má tá creidmheas maith agat.
Cuidíonn Iasachtaí Díreacha Alt 502 ón USDA le teaghlaigh tuaithe ar ioncam an-íseal le híocaíochtaí bunaithe ar ioncam seachas rátaí margaidh. Is féidir leis an gclár seo do ráta úis a laghdú go dtí chomh híseal le 1%, rud a fhágann go bhfuil íocaíochtaí thar a bheith inacmhainne.
Tacaíocht d'Eagraíochtaí Neamhbhrabúis
Tógann Habitat for Humanity tithe le agus do theaghlaigh atá i ngátar. Comhcheanglaíonn a gclár saothair dheonacha le morgáistí inacmhainne, agus is minic nach mbíonn aon ús orthu. Cuireann úinéirí tí “cothromas allais” leis trí chabhrú lena dtithe féin nó tithe daoine eile a thógáil.
Cuireann iontaobhais talún pobail samhail uathúil ar fáil ina gceannaíonn tú an teach ach ina ligeann tú an talamh faoi ar léas. Laghdaíonn an cur chuige seo praghsanna ceannaigh faoi 20-30% agus tithe á gcoinneáil inacmhainne go buan do cheannaitheoirí amach anseo.
Maoiníonn NeighborWorks America eagraíochtaí áitiúla a chuireann oideachas agus cúnamh airgeadais díreach ar fáil do cheannaitheoirí tí. Freastalaíonn a líonra de bheagnach 250 grúpa pobail ar bhreis is 75,000 teaghlach gach bliain le cláir éagsúla úinéireachta tí.
Cuireann eagraíochtaí creidimh ar nós Carthanachtaí Caitliceacha agus Seirbhísí Pobail Giúdacha cláir cúnaimh tithíochta ar fáil i go leor pobal. Is minic a sholáthraíonn na cláir seo cúnamh airgeadais agus seirbhísí tacaíochta le linn agus tar éis an cheannaigh.
Comhcheanglaíonn comhpháirtíochtaí tithíochta áitiúla maoiniú rialtais le síntiúis phríobháideacha chun cláir chúnaimh saincheaptha a chruthú. Tá eolas dlúth ag na heagraíochtaí seo ar mhargaí tithíochta áitiúla agus is féidir leo réitigh chruthaitheacha a aimsiú ar bhacainní sonracha a bhíonn romhat.
Sochair Fadtéarmacha a Mheastóireacht
Tógálann morgáistí fóirdheonaithe saibhreas níos éifeachtaí ná cíosa. De ghnáth, gnóthaíonn teach $200,000 thart ar $6,000 i luach gach bliain bunaithe ar rátaí meánluachmhéadaithe. Tarlaíonn an fás seo beag beann ar do leibhéal ioncaim a luaithe a bhíonn úinéireacht agat.
Cosnaíonn iasachtaí ráta seasta tú ó athruithe sa mhargadh. Murab ionann agus cíos, a d’fhéadfadh méadú gach bliain, fanann do phríomhshuim agus d’íocaíochtaí úis seasmhach ar feadh 30 bliain leis an gcuid is mó de na morgáistí fóirdheonaithe, rud a chruthaíonn costais tithíochta cobhsaí.
Áirítear le go leor clár cúnaimh cúnamh buiséadaithe agus tacaíocht iarcheannaigh. Cuidíonn an treoir leanúnach seo le cosc a chur ar fhorghéilleadh agus cinntíonn sí go bhfanann do theach ina shócmhainn airgeadais seachas ina ualach.
Le himeacht ama, is féidir le buntáistí cánach úinéireacht tí a dhéanamh níos inacmhainne. Is féidir le hasbhaintí úis morgáiste agus cánach maoine na mílte euro a shábháil do go leor úinéirí tí, fiú agus athruithe le déanaí ar an dlí cánach ag cur srian ar na buntáistí seo.
Cruthaíonn cothúlacht a thógáil roghanna do do thodhchaí. Is féidir le hiasachtaí cothúlachta tí cabhrú le híoc as oideachas, feabhsuithe tí nó éigeandálaí ar rátaí i bhfad níos ísle ná cártaí creidmheasa nó iasachtaí pearsanta. Is buntáiste mór é an tsolúbthacht airgeadais seo thar ligean ar cíos.
Iasachtaí Tí a Fháil do Dhaoine ar Ioncam Íseal
Is iad na céimeanna deiridh i dtreo úinéireacht tí ná d’iarratas a ullmhú agus oibriú le hiasachtóirí a bhfuil tuiscint acu ar chláir morgáiste ísealioncaim. Is é d’ullmhúchán an difríocht mhór maidir le ceadú a fháil.
Doiciméadacht Airgeadais a Ullmhú
Cruthaigh pictiúr airgeadais iomlán trí dhoiciméid thábhachtacha a bhailiú. De ghnáth, bíonn dhá bhliain de thuairisceáin chánach, foirmeacha W-2, agus slipí pá ag teastáil ó iasachtóirí; trí mhí de ráitis bhainc; agus doiciméadacht ar aon fhoinsí ioncaim eile amhail cothabháil leanaí nó íocaíochtaí míchumais.
Mínigh athruithe nó bearnaí ioncaim go soiléir. Má d’athraigh tú post, má bhí saoire leighis agat, nó má bhí ioncam neamhrialta agat, scríobh litir ghearr ag míniú na gcúinsí. Is mó cúram d’iasachtóirí faoi chobhsaíocht amach anseo ná stair fhoirfe.
Doiciméadaigh gach foinse ioncaim, fiú iad siúd nach gceapann tú a chomhaireamh. Cuireann roinnt clár cothabháil leanaí, sochair míchumais, ioncam pinsin, bronntanais rialta teaghlaigh, nó ioncam gnó taobh san áireamh agus d’ioncam cáilitheach á ríomh.
Ullmhaigh litreacha míniúcháin le haghaidh fadhbanna creidmheasa. Má bhíonn íocaíochtaí déanacha, bailiúcháin, nó fadhbanna creidmheasa eile agat, mínigh cad a tharla agus conas a shocraigh tú an fhadhb bhunúsach. Díríonn go leor clár níos mó ar stair le déanaí ná ar bhotúin san am atá thart.
Bailigh cruthúnas ar íocaíochtaí cíosa in am. Is féidir le seiceanna cealaithe nó litir fhíoraithe ó do thiarna talún a thaispeánann íocaíochtaí comhsheasmhacha d’iarratas a neartú, go háirithe má tá stair chreidmheasa theoranta agat.
Ag Obair le hIasachtóirí Iontaofa
Aimsigh iasachtóirí atá speisialaithe i gcláir tithíochta inacmhainne. Ní thairgeann gach cuideachta morgáiste gach clár, agus is annamh a oibríonn cuid acu le hiasachtaí atá faoi thacaíocht an rialtais. Fiafraigh go sonrach faoina dtaithí leis na cláir atá á mbreithniú agat.
Is minic a chuireann comhairlí creidmheasa téarmaí níos solúbtha ar fáil ná bainc mhóra. Mar institiúidí faoi úinéireacht na mball, is minic a chuireann siad cláir speisialta ar fáil do cheannaitheoirí céaduaire nó ar ioncam íseal, agus uaireanta bíonn táillí níos ísle agus rátaí níos fearr ag gabháil leo.
Déan comparáid chúramach idir tairiscintí iasachta thar an ráta úis amháin. Féach ar tháillí tionscnaimh, pointí lascaine, agus costais deiridh eile a d'fhéadfadh na mílte a chur le do chostas iomlán. D'fhéadfadh ráta beagán níos airde gan aon phointí airgead a shábháil san iomlán.
Fiafraigh faoi chleachtais seirbhísithe an iasachtóra. Coinníonn agus seirbhísíonn roinnt iasachtóirí a gcuid iasachtaí, agus díolann cinn eile iad díreach tar éis iad a dhúnadh. Is minic a sholáthraíonn iasachtóirí a choinníonn seirbhísiú seirbhís níos fearr do chustaiméirí nuair a thagann fadhbanna íocaíochta chun cinn.
Bí cúramach faoi iasachtóirí creiche atá ag díriú ar iasachtaithe ísealioncaim. I measc na gcomharthaí rabhaidh tá brú chun níos mó a fháil ar iasacht ná mar is gá duit, táillí iomarcacha, pionóis réamhíocaíochta, nó cineálacha iasachta atá difriúil ón méid a d'iarr tú a bhrú. Muinín do chuid instinctí má bhraitheann rud éigin mícheart.
Céimeanna chun Seansanna Ceadaithe Iasachta a Fheabhsú
Íoc fiacha beaga chun do chóimheas fiachais le hioncam a fheabhsú. Má dhíchealaíonn tú íocaíocht mhíosúil $50, is féidir leat na mílte punt breise a fháil i méid morgáiste uaireanta. Dírigh ar chártaí creidmheasa agus ar iasachtaí pearsanta beaga ar dtús.
Sábháil go seasta, fiú méideanna beaga. Breathnaíonn iasachtóirí ar ráitis bhainc chun do chistí éarlaise a fhíorú agus chun do nósanna coigiltis a sheiceáil. Léiríonn taiscí rialta smacht airgeadais a neartaíonn d’iarratas.
Fan i do phost reatha le linn an phróisis iarratais. Is féidir le hathrú fostaíochta moill a chur ar do cheadú nó é a chur ar ceal, fiú má íocann an post nua níos mó. Fan go dtí tar éis an dúnta más féidir.
Coinnigh iarmhéideanna cárta creidmheasa faoi bhun 30% dá dteorainneacha. Bíonn tionchar mór ag an gcóimheas úsáide creidmheasa seo ar do scór. Is féidir le híoc as cártaí ach gan cuntais a dhúnadh do scór a fheabhsú go tapa sula ndéanann tú iarratas.
Faigh réamhcheadú, ní hamháin réamhcháiliú. Baineann réamhcheadú le do chuid faisnéise airgeadais a fhíorú roimh ré, rud a fhágann go bhfuil do thairiscint níos láidre nuair a aimsíonn tú teach. Glacann díoltóirí ceannaitheoirí réamhcheadaithe níos dáiríre i margaí iomaíocha.
Thar aon rud eile, cuimhnigh gur féidir leat fós teach a bheith agat in ainneoin deacrachtaí ioncaim. B’fhéidir go mbeadh níos mó céimeanna i gceist leis an gcosán, ach is fiú an turas an ceann scríbe – teach féin.