Ní Oiriúnach Iasachtaí Traidisiúnta i gcónaí
Is éard atá i gceist le gnó a reáchtáil ná dul i ngleic le dul in olcas. Uaireanta bíonn tú ag fás go tapa agus teastaíonn airgead uait le coinneáil suas. Uaireanta eile tá tú ag iarraidh fanacht ar snámh le linn séasúr mall. Slí amháin nó slí, tá maoiniú uait agus go tapa. Ach seo an ghabháil: ní i gcónaí a thagann iasachtaí traidisiúnta tríd.
Is minic a iarrann bainc creidmheas foirfe, sreabhadh airgid láidir, agus liosta fada doiciméad. Mura bhfuil d’uimhreacha pictiúr-foirfe, seans go gcloisfeá “ní hea.” Is féidir leis sin a bheith frustrachas, go háirithe nuair a bhíonn sócmhainní luachmhara agat ina suí ar do chlár comhardaithe.
Sin an áit a dtagann iasachtaí bunaithe ar shócmhainn isteach. Is bealach difriúil é chun maoiniú a fháil a fhéachann ar an méid atá i do sheilbh, ní hamháin ar an méid a thuilleann tú.
Dúshlán Cáilithe le haghaidh Iasachtaí Traidisiúnta
Ligean le rá go ritheann tú cuideachta déantúsaíochta beag. Tá trealamh, fardal agus cuntais infhaighte agat. Ach b'fhéidir go bhfuil do shreabhadh airgid suas agus síos, nó go raibh ceathrú garbh agat a chuaigh thart ar do scór creidmheasa.
Téann tú chuig an mbanc agus déanann tú iarratas ar iasacht . Diúltaíonn siad duit mar ní chomhlíonann do ráiteas ioncaim gach rud a bhfuil ar fáil, cé go léiríonn do shócmhainní go soiléir go bhfuil tú cobhsaí agus ag fás.
Mothaíonn sé cosúil le deireadh marbh. Tá tú saibhir ó thaobh sócmhainní ach tá tú gann ar airgead. Agus sin é go díreach an bhearna atá i gceist le hiasachtú sócmhainní-bhunaithe a líonadh.
Iasachtaí Sócmhainn-Bhunaithe (ABL)
Ligeann iasachtú bunaithe ar shócmhainn duit airgead a fháil ar iasacht trí do shócmhainní gnó reatha a úsáid mar chomhthaobhacht. Ciallaíonn sé sin rudaí cosúil le:
- Cuntais infhaighte (sonraisc)
- fardal
- Trealamh
- Eastát réadach
Má tá luach aige, agus gur leatsa é, féadfaidh tú iasacht a fháil ina choinne.
Conas a Oibríonn Iasachtaí Sócmhainn-Bhunaithe
Seo mar a théann sé de ghnáth:
- Téann tú chuig iasachtóir a thairgeann iasachtaí bunaithe ar shócmhainn.
- Déanann siad athbhreithniú ar luach do shócmhainní (ní hamháin do scór creidmheasa nó sreabhadh airgid).
- Bunaithe ar an luach sin, cinneann siad cé mhéad a thabhairt ar iasacht duit go minic mar chéatadán de luach na sócmhainne.
Mar shampla, d’fhéadfadh iasachtóir 80% de luach do chuntais infhaighte nó 50% de do luach fardail a thairiscint duit.
Nuair a bheidh tú ceadaithe, gheobhaidh tú rochtain ar chistí mar chnapshuim nó mar líne chreidmheasa rothlach. Déanann tú íocaíochtaí rialta ansin, díreach mar a dhéanann tú le hiasacht rialta . Má mhainníonn tú, féadfaidh an t-iasachtóir do shócmhainní a urghabháil chun a gcuid airgid a aisghabháil.
Sampla Fíor-Shaoil
Déanaimis é seo a bhriseadh síos le cás simplí:
Is leat gnó mórdhíola. Tá $500,000 agat i sonraisc neamhíoctha (cuntais infhaighte) ó chustaiméirí iontaofa. Ní thabharfaidh banc traidisiúnta airgead ar iasacht duit mar gur tháinig laghdú ar do scór creidmheasa anuraidh.
Tagann iasachtóir bunaithe ar shócmhainní isteach. Tairgeann siad suas le 80% de do chuid infhaighte a thabhairt ar iasacht duit, mar sin, $400,000. Úsáideann tú an t-airgead sin chun níos mó fardail a cheannach agus orduithe nua a chomhlíonadh. De réir mar a íocann do chustaiméirí a gcuid sonraisc, aisíocann tú an iasacht.
Tá sé tapa, tá sé solúbtha, agus tá sé bunaithe ar an méid atá agat cheana féin, ní hamháin cad a cheapann an banc ba chóir duit a bheith agat.
Cineálacha Iasachta Sócmhainn-Bhunaithe
Ní hionann iasacht bunaithe ar shócmhainn agus aon-mhéad do chách. Tá roinnt cineálacha éagsúla ann, ag brath ar an méid atá tú ag cur suas mar chomhthaobhacht.
1. Maoiniú Cuntas Infhaighte
Tá sé seo ar cheann de na cineálacha iasachta sócmhainní-bhunaithe is coitianta. Úsáideann tú do shonraisc neamhíoctha mar chomhthaobhacht. Tabharfaidh iasachtóir céatadán thart ar 70% go 90% de luach do chuntais infhaighte chun cinn duit de ghnáth. De réir mar a íocann do chustaiméirí a sonraisc, aisíocann tú an iasacht. Is bealach tapa é chun sonraisc gan íoc a thiontú go hairgead tirim, go háirithe cabhrach má tá tú ag fanacht le cliaint mhóra a íoc.
2. Maoiniú Fardail
Má tá go leor fardal i seilbh do ghnó, is féidir leat é a úsáid mar urrús ar iasacht. De ghnáth cuireann iasachtóirí céatadán níos ísle ar fáil thart ar 40% go 60% mar go bhféadfadh sé a bheith deacair fardal a luacháil agus a dhíol má théann rud éigin mícheart. Oibríonn an rogha seo go maith do ghnóthais mhiondíola agus mhórdhíola a bhfuil airgead de dhíth orthu le hathstocáil nó le rampaí suas le haghaidh séasúir ghnóthach.
3. Maoiniú Trealaimh
An bhfuil innealra trom, feithiclí, nó trealamh gnó eile agat? Is féidir leat iad a úsáid mar ghiaráil chun maoiniú a fháil. Déanfaidh an t-iasachtóir measúnú ar an trealamh agus tabharfaidh sé céatadán dá luach ar iasacht duit. Tá sé coitianta i dtionscail cosúil le tógáil , iompar, agus déantúsaíocht, áit a bhfuil costais trealaimh ard ach luach athdhíola láidir.
4. Iasachtaí le Tacaíonn Real Estate
Más le do ghnó eastát réadach tráchtála, féadfaidh an mhaoin sin méid suntasach caipitil a dhíghlasáil. Is minic a thairgeann iasachtóirí méideanna iasachta níos airde agus téarmaí aisíocaíochta níos faide leis an gcineál comhthaobhachta seo. Is rogha soladach é má tá maoiniú ar scála mór uait le haghaidh leathnú nó fás fadtéarmach.
5. Línte Creidmheasa Sócmhainn-Bhunaithe
Tugann sé seo rochtain duit ar líne imrothlach creidmheasa atá bunaithe ar luach comhcheangailte sócmhainní iolracha amhail infháltais agus fardal. De réir mar a íocann tú an t-iarmhéid, beidh an creidmheas ar fáil arís. Tá sé solúbtha agus tugann sé rochtain leanúnach duit ar chaipiteal gan gá le hiarratas a dhéanamh arís.
Buntáistí agus Míbhuntáistí Iasachta Sócmhainn-Bhunaithe
| Son | CONS |
|---|---|
| Ceadú níos éasca ná iasachtaí traidisiúnta | Rátaí agus táillí úis níos airde |
| Slánúchán tapa maoinithe | Riosca go gcaillfidh tú do shócmhainní má mhainníonn tú |
| Roghanna iasachta solúbtha | D’fhéadfadh go mbeadh feidhm ag iniúchtaí monatóireachta agus sócmhainní go minic |
| Bunaithe ar shócmhainní, ní ar scór creidmheasa | Féadfaidh rátaí airleacain athrú ag brath ar an gcineál sócmhainne |
Cathain a Bhfuil Ciall ag Iasachtú Sócmhainn-Bhunaithe?
Gnólachtaí a bhfuil sócmhainní láidre acu ach sreabhadh airgid daingean Má tá sócmhainní luachmhara agat amhail trealamh, fardal, nó cuntais infhaighte ach go bhfuil do shreabhadh airgid laethúil gann, is féidir le hiasachtaí bunaithe ar shócmhainní an bhearna a líonadh .
Cabhraíonn sé leat an luach a shuíonn i do ghnó a dhíghlasáil gan gá le hairgeadas foirfe. Cuideachtaí a bhfuil fás tapa ag teastáil uathu agus a bhfuil caipiteal oibre de dhíth orthu Éilíonn fás tapa infheistíochtaí tapa i bhfardal, i bhfoireann nó i dtrealamh. Tugann iasachtaí bunaithe ar shócmhainn an breosla a theastaíonn do ghnólachtaí atá ag fás chun scálú a choinneáil gan mhoilliú chun dianriachtanais iasachtaithe traidisiúnta a chomhlíonadh.
Gnólachtaí a bhfuil ioncam séasúrach acu a dteastaíonn stuif airgeadais uathu Is minic a bhíonn luascáin mhóra in ioncam ag gnólachtaí séasúracha cosúil le miondíol, tógáil nó talmhaíocht.
Tugann iasachtú bunaithe ar shócmhainn bealach solúbtha chun sreabhadh airgid a bhainistiú le linn uaireanta seachbhuaice, ag cinntiú gur féidir leat costais a chlúdach go dtí go n-ardóidh gnó arís.
Is mór an chabhair é nuair a deir bainc thraidisiúnta nach bhfuil, ach léiríonn do chlár comhardaithe go soiléir go bhfuil fíorluach ag do ghnó.
Cad le faire amach dó
Na táillí a thuiscint D'fhéadfadh costais bhreise a bheith ag baint le hiasachtaí bunaithe ar shócmhainn, lena n-áirítear táillí measúnaithe chun luach a chur ar do shócmhainní, táillí iniúchta le haghaidh monatóireachta leanúnaí, agus fiú táillí ar aon chuid de líne chreidmheasa nár úsáideadh. Léigh an sceideal táillí i gcónaí ionas nach mbeidh aon iontas ort.
Bíodh na rioscaí ar eolas agat Cuimhnigh, tá sócmhainní do ghnó á gcur ar an margadh agat. Má chailleann tú íocaíochtaí nó má mhainníonn tú an iasacht, féadfaidh an t-iasachtóir d’fhardal a athshealbhú, do threalamh a urghabháil, nó smacht a ghlacadh ar do chuid earraí infhaighte. Cinntigh go bhfuil tú muiníneach as do chumas aisíoc a dhéanamh sula síníonn tú.
Léigh an cló breá Tá téarmaí difriúla ag gach iasachtóir maidir le réamhrátaí, ríomhanna úis, riachtanais mhonatóireachta, agus pionóis mar gheall ar mhainneachtain. Tóg an t-am le gach rud a léamh go cúramach agus cuir ceisteanna mura bhfuil rud éigin soiléir. Ná Rush tríd an bpróiseas.
Cuimhnigh freisin: is fearr iasachtaí bunaithe ar shócmhainn a úsáid mar réitigh ghearrthéarmacha go meántéarmacha. Tá siad deartha chun riachtanais airgid shealadacha a chlúdach, ní le haghaidh iasachtaí fadtéarmacha. Má theastaíonn iasacht uait beidh tú ag íoc as ar feadh deich mbliana, d'fhéadfadh roghanna maoinithe eile a bheith oiriúnach níos fearr.
Sula léimeann tú isteach ar iasacht bunaithe ar shócmhainn, cinntigh:
- Na táillí a thuiscint: Gearrann roinnt iasachtóirí táille ar bhreithmheasanna, iniúchtaí nó creidmheas neamhúsáidte.
- Bíodh na rioscaí ar eolas agat: Má mhainníonn tú, féadfaidh an t-iasachtóir do chuid sócmhainní a thógáil.
- Léigh an cló breá: Athraíonn téarmaí go mór idir iasachtóirí, mar sin ná glac leis rud ar bith.
Breithnithe Speisialta
Monatóireacht Leanúnach Ní thugann formhór na n-iasachtóirí sócmhainn-bhunaithe an t-airgead ar láimh amháin agus siúlann siad uathu. Beidh siad ag iarraidh cluaisíní a choinneáil ar do shócmhainní. D’fhéadfadh go gciallódh sé sin iniúchtaí rialta, nuashonruithe ar leibhéil fardail, nó fiú tuairisciú míosúil ar do chuid infhaighte.
Bí réidh le haghaidh beagán oibre breise riaracháin i gcomparáid le hiasacht thraidisiúnta. Cúrsaí Luachála Sócmhainní Ní chruthaítear gach sócmhainn cothrom i súile iasachtóra.
Is féidir le fardal a mhilleadh, is féidir le trealamh briseadh síos, agus is féidir le luachanna eastát réadach luainiú. Dá cobhsaí agus is furasta do shócmhainní a dhíol, is amhlaidh is fearr a bheidh do théarmaí iasachta.
Solúbthacht Struchtúr na Iasachta Ceann de na buntáistí a bhaineann le hiasachtú bunaithe ar shócmhainn is ea an tsolúbthacht a d'fhéadfá líne imrothlach creidmheasa a fháil seachas iasacht cnapshuime. Ach is féidir castacht a bheith i gceist le solúbthacht freisin.
Déanann iasachtóirí éagsúla struchtúr ar a n-iasachtaí ar bhealaí éagsúla, mar sin déan cinnte go bhfuil an socrú ag teacht le do chuid riachtanas agus timthriall an tsreafa airgid.
Caidreamh le d’Iasachtóir I gcás iasachtaí bunaithe ar shócmhainní, tá tábhacht le do chaidreamh le d’iasachtóir. Is féidir le dea-chumarsáid dul i bhfad i dtreo iniúchtaí níos réidhe, téarmaí níos fearr, agus rochtain níos tapúla ar mhaoiniú breise má bhíonn sé de dhíth ort níos déanaí. Nó Déan Teagmháil Linn
Straitéis Scoir Bíodh plean agat i gcónaí maidir leis an gcaoi a n-íocfaidh tú as an iasacht sa deireadh. Feidhmíonn iasacht atá bunaithe ar shócmhainn go hiontach mar dhroichead nó mar threisiú, ach má leanann tú air ró-fhada gan plean, d’fhéadfadh sé éirí costasach.
Cibé an bhfuil sé ag feabhsú sreabhadh airgid, ag ardú níos mó cothromais, nó ag aistriú chuig iasacht thraidisiúnta, bíodh a fhios agat do chéad chéim eile.
Ceisteanna Coitianta Faoi Iasachtaí Sócmhainn-Bhunaithe:
C: Cad é go díreach a áirítear mar shócmhainn le haghaidh iasachtaí bunaithe ar shócmhainn?
A: Áirítear le sócmhainní coitianta cuntais infhaighte, fardal, trealamh, agus eastát réadach tráchtála. Is fearr le hiasachtóirí sócmhainní atá éasca a luacháil agus a dhíol más gá.
C: Cé mhéad is féidir a fháil ar iasacht le hiasachtú bunaithe ar shócmhainn?
A: Braitheann sé ar chineál agus luach do shócmhainní. De ghnáth, d’fhéadfá thart ar 70% go 90% de na nithe infhaighte a fháil, 40% go 60% de luach fardail, agus méideanna éagsúla le haghaidh trealaimh agus eastát réadach.
C: An mbeidh mo scór creidmheasa fós tábhachtach?
A: Ní oiread agus is le hiasachtaí traidisiúnta. Díríonn iasachtóirí níos mó ar luach agus ar cháilíocht do shócmhainní, ach féadfaidh siad fós do chreidmheas a sheiceáil mar chuid den phróiseas ceadaithe.
C: Cad a tharlóidh mura féidir liom an iasacht a aisíoc?
F: Má mhainníonn tú, tá an ceart ag an iasachtóir do shócmhainní comhthaobhachta a urghabháil agus a dhíol chun méid na hiasachta a ghnóthú.
C: An do ghnóthais atá ag streachailt amháin iad iasachtaí bunaithe ar shócmhainn?
A: Níl ar chor ar bith. Úsáideann go leor gnólachtaí atá ag fás iasachtaí bunaithe ar shócmhainn chun fairsingiú a mhaoiniú, chun sreabhadh airgid séasúrach a bhainistiú, nó chun deiseanna nua a thapú.
C: An bhfuil iasacht bunaithe ar shócmhainn costasach?
A: Is féidir leis a bheith níos costasaí ná iasachtaí traidisiúnta, le rátaí úis agus táillí níos airde. Déan athbhreithniú i gcónaí ar an gcostas iomlán agus ar an struchtúr sula ngealltar.
C: An féidir liom cineálacha iolracha sócmhainní a úsáid le haghaidh iasachta amháin?
A: Tá! Ceadaíonn go leor iasachtóirí meascán d'infháltais, fardal, agus trealamh chun méid na hiasachta a uasmhéadú.
C: Cé chomh tapa agus is féidir liom maoiniú a fháil trí iasachtaí bunaithe ar shócmhainn?
F: Is minic go dtarlóidh faomhadh agus maoiniú laistigh de chúpla lá, rud a fhágann go bhfuil sé i bhfad níos tapúla ná iasachtaí bainc traidisiúnta.
Smaointe Deiridh
Tugann iasachtaí bunaithe ar shócmhainní rogha eile d’úinéirí gnó nuair nach n-oireann iasachtaí traidisiúnta. Díríonn siad ar a bhfuil agat seachas ar a bhfuil déanta agat. Má tá do stair chreidmheasa cnapánach nó má tá do shreabhadh airgid míchothrom, ach má tá sócmhainní fíor agat chun tacú leat, d’fhéadfadh gurb é seo an eochair chun an maoiniú atá uait a dhíghlasáil.
Níl sé saor ó riosca, agus ní bhíonn sé saor i gcónaí ach nuair a úsáidtear é go ciallmhar, féadann iasachtú sócmhainní-bhunaithe a bheith ina uirlis chumhachtach chun do ghnó a choinneáil ag bogadh ar aghaidh.
Mura bhfuil na bainc ag cur as duit, b'fhéidir gur mithid duit breathnú úr ar a bhfuil agat cheana féin agus do shócmhainní a chur ag obair.