Má tá tú ag cur isteach ar mhorgáiste nó ar iasacht DSCR, féadfaidh tú an téarma PITIA a fheiceáil i ndoiciméid do iasachta.
Léiríonn PITIA na príomhchostais mhíosúla a bhaineann le maoin a bheith agat agus í a mhaoiniú. Úsáideann iasachtóirí é chun costas tithíochta míosúil iomlán na maoine a mheas agus, i go leor cásanna, chun a chinneadh an féidir le hiasachtaí nó le maoin ar cíos tacú leis an iasacht.
Tá sé thar a bheith tábhachtach d’infheisteoirí eastáit réadaigh tuiscint a fháil ar PITIA mar is féidir leis tionchar díreach a imirt ar ríomhanna DSCR, ar cháilíocht iasachta, agus ar shreabhadh airgid míosúil.
Cad a sheasann PITIA dó?
Seasann PITIA do:
P – Príomhoide
I – Ús
T – Cánacha
I – Árachas
A – Dleachtanna comhlachais
Le chéile, is ionann na costais seo agus an íocaíocht tithíochta mhíosúil a úsáideann go leor iasachtóirí.
Príomh-
Is é an príomhshuim an chuid den íocaíocht morgáiste a laghdaíonn an t-iarmhéid iasachta gan íoc.
Má fhaigheann tú $300,000 ar iasacht, laghdaíonn gach íocaíocht phríomhshuime an t-iarmhéid $300,000 sin de réir a chéile.
Ús
Is é ús costas iasachta airgid.
Braitheann an méid ar fhachtóirí ar nós:
- Méid na hiasachta
- Ráta úis
- Téarma iasachta
- Struchtúr amúchta
De ghnáth, cuirtear an príomhshuim agus an t-ús le chéile in aon íocaíocht mhíosúil morgáiste amháin.
Cánacha Maoine
Gearrann rialtais áitiúla cánacha maoine agus bíonn siad bunaithe ar luach measúnaithe na maoine go ginearálta.
De ghnáth, déanann iasachtóir an bille cánach bliantúil a thiontú ina mhéid míosúil agus PITIA á ríomh.
Mar shampla:
Cánacha maoine bliantúla: $4,800
Méid cánach míosúil:
$4,800 go 12 = $400
Árachas
De ghnáth tagraíonn sé seo d'árachas úinéirí tí nó maoine.
Más é $1,800 an phréimh árachais bhliantúil:
$1,800 ÷ 12 = $150 in aghaidh na míosa
Ag brath ar an maoin agus ar an iasacht, d’fhéadfadh tionchar a bheith ag árachas breise amhail árachas tuilte ar chostas na tithíochta freisin.
Dleachtanna Comhlachais
De ghnáth, tagraíonn an “A” i PITIA do dhleachtanna comhlachais úinéirí tí nó comhlachais dá samhail.
Is gnách é seo le:
- Condominiums
- Townhouses
- Pobail phleanáilte
- Forbairtí cónaithe áirithe
Mura bhfuil aon táille HOA ná comhlachais ann, d'fhéadfadh an chuid seo a bheith nialasach.
Sampla PITIA
Abair go bhfuil na costais mhíosúla seo a leanas ag maoin infheistíochta:
Príomhshuim agus ús: $2,100
Cánacha maoine: $350
Árachas: $150
HOA: $100
Bheadh an PITIA mar seo a leanas:
$2,100 + $350 + $150 + $100 = $2,700 in aghaidh na míosa
Tugann an figiúr $2,700 sin pictiúr níos iomláine don iasachtóir ar chostas tithíochta míosúil na maoine ná mar a fhéachann sé ar an íocaíocht morgáiste amháin.
PITIA vs. PITI
B’fhéidir go bhfeicfeá an téarma PITI freisin.
Áirítear leis an PITI:
Príomhshuim + Ús + Cánacha + Árachas
Áirítear leis an PITIA na costais chéanna móide táillí comhlachais.
Mar sin tá an difríocht simplí:
PITI = Príomhshuim + Ús + Cánacha + Árachas
PITIA = Príomhshuim + Ús + Cánacha + Árachas + Dleachtanna Comhlachais
I gcás maoine gan HOA, d'fhéadfadh PITI agus PITIA a bheith mar an gcéanna go héifeachtach.
Cén fáth go bhfuil PITIA tábhachtach d’iasachtaí DSCR?
Tá PITIA thar a bheith tábhachtach maidir le maoiniú maoine cíosa.
Déanann go leor iasachtóirí DSCR comparáid idir cíos míosúil cáilitheach na maoine agus an PITIA míosúil.
Is foirmle shimplithe í:
DSCR = Cíos Cáilitheach Míosúil ÷ PITIA
Mar shampla:
Cíos míosúil: $3,500
PITIA: $2,800
DSCR:
$3,500 agus $2,800 = 1.25
Ciallaíonn DSCR de 1.25 go bhfuil an t-ioncam cíosa cáilitheach thart ar 25% níos airde ná an íocaíocht mhíosúil cháilitheach maoine.
Má mhéadaíonn PITIA, is féidir leis an DSCR laghdú.
Sin é an fáth gur féidir le cánacha maoine níos airde, costais árachais, nó táillí HOA difear a dhéanamh do cé mhéad a cháilíonn infheisteoir le haghaidh iasachta.
Sampla: Conas a Athraíonn PITIA DSCR
Samhlaigh go bhfuil maoin ar cíos ar $3,000 in aghaidh na míosa.
Cás 1
PITIA: $2,400
DSCR:
$3,000 agus $2,400 = 1.25
Cás 2
Méadaíonn árachas nó cánacha agus bíonn PITIA mar seo a leanas:
$2,750
DSCR nua:
$3,000 agus $2,750 = 1.09
Níor athraigh an t-ioncam cíosa.
Ach laghdaigh an PITIA níos airde clúdach seirbhíse fiachais na maoine go suntasach.
I gcás infheisteoirí, is é seo an fáth gur cheart cánacha agus árachas a sheiceáil sula nglactar leis go mbeidh margadh incháilithe le haghaidh maoiniú DSCR.
Cad nach mbíonn san áireamh i PITIA de ghnáth?
Ní chuimsíonn PITIA go huathoibríoch gach costas a bhaineann le maoin cíosa a bheith agat.
I measc na gcostas a d'fhéadfadh a bheith lasmuigh den ríomh PITIA bunúsach tá:
- Bainistíocht maoine
- Deisiúcháin
- Cothabháil
- fóntais
- Folúntas
- Costais léasaithe
- Caiteachais chaipitiúla
- Tírdhreachadh
- Rialaithe lotnaidí
Tá tábhacht fós leis na costais seo agus cinneadh á dhéanamh an bhfuil maoin ar cíos brabúsach.
D’fhéadfadh DSCR inghlactha a bheith ag maoin agus sreabhadh airgid lag a tháirgeadh fós nuair a chuirtear na costais oibriúcháin go léir san áireamh.
PITIA agus d'Íocaíocht Mhíosúil Fíor
Uaireanta ní dhíríonn iasachtaithe ach ar an íocaíocht morgáiste a fhógraítear.
Mar shampla, d’fhéadfadh áireamhán iasachta a thaispeáint:
Príomhshuim agus ús: $2,000
Ach d’fhéadfadh an oibleagáid tithíochta míosúil iarbhír a bheith:
Príomhshuim agus ús: $2,000
Cánacha: $400
Árachas: $180
HOA: $120
PITIA iarbhír:
$2,700
Is féidir leis an difríocht $700 sin tionchar suntasach a imirt ar inacmhainneacht agus ar thorthaí infheistíochta.
Agus maoiniú á athbhreithniú agat, iarr i gcónaí an íocaíocht mhíosúil iomlán mheasta , ní hamháin an phríomhshuim agus an t-ús.
Conas is Féidir le hInfheisteoir PITIA a Mheas?
Sula n-iarrtar téarmaí iasachta, bailigh:
- Méid iasachta molta
- Ráta úis measta
- Téarma iasachta
- Cánacha maoine bliantúla
- Préimh árachais bhliantúil
- Táillí míosúla HOA nó comhlachais
Ansin ríomh:
**Príomhshuim & Ús Míosúil
- Cánacha Bliantúla ÷ 12
- Árachas Bliantúil ÷ 12
- Dleachtanna Míosúla na Comhlachais
= PITIA Measta**
Tugann sé seo pointe tosaigh úsáideach duit chun DSCR agus an sreabhadh airgid míosúil ionchais a mheas.
Cén Fáth ar Chóir d’Infheisteoirí PITIA a Ríomh Sula gCeannaíonn siad
Níor cheart go mbeadh PITIA ina iar-smaoineamh.
Sula gceannaíonn infheisteoirí maoin cíosa, ba cheart dóibh comparáid a dhéanamh idir:
Cíos míosúil ionchais
i gcoinne
PITIA a bhíothas ag súil leis
D’fhéadfadh go mbeadh cuma tharraingteach ar mhaoin bunaithe ar phraghas ceannaigh agus cíos, ach is féidir le cánacha arda maoine, árachas nó táillí HOA na huimhreacha a lagú.
Tá sé seo thar a bheith tábhachtach i margaí ina bhfuil costais árachais nó cánach maoine ard.
Is féidir le ríomh simplí PITIA sula ndéantar tairiscint cabhrú le fadhbanna maoinithe a aithint go luath.
Bun Líne
Seasann PITIA do Phríomhshuim, Ús, Cánacha, Árachas, agus Dleachtanna Comhlachais.
Léiríonn sé na príomhchostais tithíochta míosúla a bhaineann le maoin mhaoinithe.
I gcás infheisteoirí eastáit réadaigh, tá PITIA thar a bheith tábhachtach toisc go n-úsáideann go leor iasachtóirí DSCR é agus iad ag measúnú an bhfuil ioncam cíosa leordhóthanach chun tacú leis an iasacht.
Ná déan measúnú ar mhaoin bunaithe ar an íocaíocht morgáiste amháin.
Déan athbhreithniú i gcónaí ar an PITIA iomlán agus déan comparáid idir é agus an t-ioncam cíosa ionchais, na costais oibriúcháin, agus sreabhadh airgid foriomlán na maoine.
Is féidir le Nadlan Capital Group cabhrú le hinfheisteoirí PITIA measta, DSCR, agus roghanna maoinithe a ríomh sula dtéann siad ar aghaidh le hiasacht maoine infheistíochta.
Ceisteanna Coitianta
Cad is brí le PITIA?
Ciallaíonn PITIA Príomhshuim, Ús, Cánacha, Árachas, agus Dleachtanna Comhlachais.
Cad é an difríocht idir PITI agus PITIA?
Áirítear leis an PITI príomhshuim, ús, cánacha agus árachas. Cuireann PITIA táillí comhlachais nó HOA leis.
An bhfuil HOA san áireamh i PITIA?
Sea. Go ginearálta, seasann an “A” do tháillí comhlachais amhail táillí HOA.
An ionann PITIA agus íocaíocht morgáiste?
Ní go díreach. Is é an príomhshuim agus an t-ús an íocaíocht morgáiste féin, agus áirítear cánacha, árachas, agus táillí comhlachais sa PITIA freisin.
Cén fáth go bhfuil PITIA tábhachtach i gcás iasachta DSCR?
Déanann go leor iasachtóirí DSCR comparáid idir cíos míosúil cáilitheach na maoine agus PITIA chun an cóimheas clúdaigh seirbhíse fiachais a ríomh.
An bhfuil cothabháil san áireamh i PITIA?
De ghnáth ní bhíonn. Tá costais chothabhála, bainistíochta, folúntais, deisiúcháin, agus costais oibriúcháin eile ar leithligh ón ríomh bunúsach PITIA.